Crowdfunding immobilier : les meilleures plateformes pour investir

Beaucoup de personnes croient encore que l’investissement immobilier se limite seulement à la possibilité d’acheter un bien immobilier physique en passant chez le notaire… Devant ainsi assumer la responsabilité de la gestion locative courante, les charges de copropriété, la taxe foncière, etc. 

Or, avec l’émergence de la pierre papier, et en particulier du crowdfunding immobilier, les possibilités d’investissement sont aujourd’hui bien plus nombreuses !

Qu’est-ce qu’un investissement en crowdfunding immobilier ? Quelles sont les meilleures plateformes pour investir ? Réponse dans cet article !

Comment choisir la meilleure plateforme de crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est une méthode d’investissement immobilier très simple. 

Un porteur de projet immobilier (promoteur ou marchand de bien) lève des fonds auprès d’investisseurs et leur reverse de l’argent tous les ans sous la forme d’intérêts (coupons) directement financés par les loyers perçus, ou bien grâce au capital des acquéreurs. Le rendement peut dans certains cas s’avérer assez important (9 à 14% par an pour les projets les plus intéressants). Dans la plupart des cas, le crowdfunding immobilier vise à financer des projets à court terme (4 à 48 mois).

L’un des gros avantages du crowdfunding immobilier est que sa structure est beaucoup plus souple et légère que les autres méthodes de pierre papier traditionnelles. Cette structure légère permet à la fois d’optimiser les rendements proposés, mais aussi d’investir dans des projets immobiliers un peu plus originaux qu’à l’accoutumée. 

Comme des avantages ne viennent pas sans leur lot d’inconvénients, il faut aussi savoir que l’un des principaux problèmes de ce type d’investissement réside dans la sécurité du capital investi (même si le crowdfunding immobilier est régulé par l’AMF) et la liquidité de l’obligation détenue. 

Le crowdfunding immobilier est en effet beaucoup plus risqué (tant au niveau du sérieux que de la viabilité du projet) qu’un investissement dans une forme de pierre papier plus commune (SCPI, OPCI…), puisqu’il s’agit de financer un ou plusieurs projets immobiliers et que la seule contrepartie est le porteur de projet : le risque de perte totale ou partielle des sommes investies est donc plus important que sur une SCPI ou un OPCI. 

Voici les trois critères les plus essentiels :

• La certification. Une plateforme de crowdfunding immobilier doit nécessairement être accréditée par l’AMF (Autorité des marchés financiers). Si cela n’est pas le cas, il est possible que vous ayez affaire à des personnes malveillantes, et non pas une réelle plateforme de crowdfunding immobilier. 

• La performance et le niveau de risque. Les performances promises sont-elles logiques compte tenu de la nature du projet ? Ne sont-elles pas trop alléchantes, ou au contraire, trop faibles par rapport au risque encouru ? Quel est le taux de défaut (ou de perte) de la plateforme et son historique ? L’investisseur en crowdfunding immobilier doit pouvoir se poser toutes ses questions et y répondre avec assurance. 
• Le budget minimum. Souvent, un investissement en crowdfunding immobilier demande un investissement minimal (1000 € dans la plupart des cas). Il faut savoir qu’en règle générale, aucun frais d’entrée n’est à prévoir pour du crowdfunding immobilier : ce sont les porteurs de projet qui rémunèrent la plateforme.

Si l’investissement en crowdfunding peut donc sembler plus risqué qu’un investissement en pierre papier classique, il faut savoir qu’un certain nombre d’acteurs assez fiables existent sur le marché. 

Leur objectif est d’établir de nombreux critères de sécurité et de décider ou non (après étude) de présenter un projet sur leur plateforme. Cela permet ainsi à l’investisseur de limiter les risques encourus.

Les meilleurs plateformes de crowdfunding immobilier en 2022

Homunity

Homunity est apparu sur le marché en 2014. Plateforme compétitive, elle propose 3 types d’investissements distincts : crowdfunding immobilier, SCPI et immobilier neuf. 

Le ticket d’entrée pour un investissement en crowdfunding immobilier auprès de Homunity est de 1000€ tandis que son taux de rendement moyen est de 9.2% avant fiscalité. La durée d’investissement, elle, se situe entre 12 mois et 24 mois.

Avec 393 projets financés et un montant collecté de 470 005 000€ depuis sa création, Homunity est un acteur qui compte dans l’univers du crowdfunding immobilier français.

ClubFunding

ClubFunding est la première plateforme de crowdfunding immobilier du marché. Avec un taux de défaut de 0% depuis son lancement en 2018, 731 millions d’euros financés et un temps moyen de collecte de moins de 5 heures en 2021, ClubFunding est un acteur qui compte. 

Les durées d’investissement oscillent entre 4 mois et 4 ans, avec un taux d’intérêt compris entre 7 et 12%. Il est possible de souscrire un projet à partir de 1000€. 

Raizers

Avec un investissement sans frais, à partir de 1000€, Raizers est une plateforme de crowdfunding européenne très prisée. 

Depuis 2015, elle a en effet permis de collecter 240 millions d’euros, a délivré une performance moyenne annuelle de 9.9% sur des périodes d’investissement de 20 mois en moyenne. 

Anaxago

Présente sur le marché depuis 2012, Anaxago est une plateforme de crowdfunding immobilier qui permet d’investir dans des projets qui délivrent 8 à 14% de rendement par an. 

L’horizon d’investissement, lui, est de 6 à 36 mois. Anaxago se focalise plutôt sur des projets qui concernent les plus grandes villes françaises : un gage de fiabilité et de qualité. 

Avec plus de 150 opérations financées et 50 millions d’euros remboursés sous la forme d’intérêts, les investisseurs n’ont jusqu’alors pas été déçus du résultat. 

Fundimmo

Fundimmo permet l’investissement dans des projets de crowdfunding immobilier de qualité à partir de 1000€. Avec une performance annuelle moyenne de 8.9%, sur un placement de 23 mois, Fundimmo permet d’investir facilement dans des projets immobiliers efficaces et soigneusement sélectionnés. 

Depuis sa mise sur le marché, Fundimmo a permis de financer 359 projets différents et met un point d’honneur à proposer aux investisseurs des projets sécurisés qui répondent à 30 critères de prudence. 

La Première Brique

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier qui sort un peu du lot. 

Accessible dès 1 euro d’investissement, elle se focalise sur des projets responsables. 

Depuis sa création, elle a permis à 12455 investisseurs de profiter d’un taux de rendement moyen de 10.53%. C’est en tout 35 millions d’euros qui ont été financés par la communauté, avec un taux de perte de… 0% !

Avec 958 millions d’euros collectés en 2021 (ce qui représente une croissance de +90% par rapport à 2020), le crowdfunding immobilier est définitivement une forme d’investissement en pierre papier qui compte. 

Si investir dans l’immobilier de manière un peu plus risquée ne vous fait pas peur et que vous souhaitez aller chercher des rendements à deux chiffres, il s’agit bien d’un type d’investissement que vous devriez étudier de près !