Assurance-vie : Pourquoi souscrire ?

5 bonnes raison de souscrire un contrat d'assurance-vie
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En 2018 déjà, plus d’un ménage français sur deux avait souscrit un contrat d’assurance-vie. Si ce placement demeure aujourd’hui encore la solution d’épargne privilégiée des Français, c’est que de nombreuses bonnes raisons motivent un tel choix. En voici 5 !

#1 Épargner à tout âge

Grâce à l’assurance-vie, il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance-vie à tout âge.

Ainsi, que vous soyez un parent soucieux de l’avenir financier de sa progéniture ou un étudiant financièrement prévoyant, le montant minimal requis pour votre premier versement se limite, dans la plupart des contrats d’assurance vie, à quelques dizaines d’euros.

De plus, si le versement régulier est possible afin d’augmenter progressivement les intérêts perçus sur votre placement, celui-ci demeure purement facultatif.

#2 Financer ses projets avec une fiscalité avantageuse

Études supérieures, achat immobilier, naissance… Certains événements de vie majeurs demandent un investissement conséquent. L’idéal est donc de disposer d’un placement sur le long terme pour financer vos projets et d’une fiscalité avantageuse lors du retrait de son capital. Et là réside justement l’un des avantages majeurs du contrat d’assurance-vie : ses taux d’imposition relativement attractifs !

Primes versées avant le 27/09/2017
Ancienneté du contratInférieure à 4 ansDe 4 à 8 ansSupérieure à 8 ans
Imposition lors du rachat(IR ou PFL de 35%)+PS de 17,2%(IR ou PFL de 15%)+PS de 17,2%(IR ou PFL de 7,5%)+PS de 17,2%
Abattement annuelPersonne seule : 4600€Couple marié ou pacsé : 9200€NonNonOui
Primes versées après le 27/09/2017
Ancienneté du contratInférieure à 8 ansSupérieure à 8 ans
Montant des primes verséesInférieur à 150 000€Supérieur à 150 000€
Imposition lors du rachat(IR ou PFO de 12,8%)+PS de 17,2%(IR ou PF de 7,5%)+PS de 17,20%(IR ou PF de 12,8%)+PS de 17,20%
Abattement annuelPersonne seule : 4600€Couple marié ou pacsé : 9200€NonNonOui

IR : Impôt sur le revenu
PFO : Prélèvement forfaitaire obligatoire
PF : Prélèvement forfaitaire
PS : Prélèvements sociaux

Source : Meilleurtaux.com

Bon à savoir : Le site des impôts vous permet de connaître l’imposition applicable en fonction de votre situation personnelle.

#3 Gérer son placement avec souplesse

Libre à vous de déterminer le mode de gestion le plus adapté à votre profil d’investisseur, notamment en fonction de votre appétence au risque.

Là où un particulier privilégiant la sécurité de son placement se tournera vers un placement monosupport (fonds euros), un investisseur plus chevronné pourra préférer un contrat multisupport afin de décider du pourcentage investi en Unités de compte (UC).

Concrètement, les contrats d’assurance vie multisupports mélangent un pourcentage donné de fonds euros, et un pourcentage complémentaire d’unités de compte. Ces dernières peuvent inclure aussi bien des actions, que des obligations ou OPCVM.

Bien que la majorité des contrats soient gérés par l’assureur, il est possible pour le souscripteur d’opter pour une gestion directe de ses investissements au sein de son assurance-vie (attention toutefois, le cas échéant, à posséder une connaissance suffisamment fine des marchés financiers).

Enfin, gardez à l’esprit que la souplesse du contrat d’assurance-vie permet de moduler vos versements (montant et fréquence) comme bon vous semble, et de procéder à la clôture du contrat à tout moment sur simple demande.

#4 Préparer sa retraite dans de bonnes conditions

Tout comme ses modalités de gestion, la sortie d’un contrat d’assurance vie peut également se faire sous plusieurs formes, à savoir :

  • sous la forme d’un versement unique des capitaux (rachat total) ;
  • sous la forme de retraits réguliers jusqu’à épuisement des capitaux (rachats partiels) ;
  • sous la forme du versement d’une rente viagère.

Ainsi, il est possible de préparer vos vieux jours en prévoyant le versement d’une rente complémentaire aux revenus de votre pension de retraite : une option prisée par de nombreux Français afin de s’assurer une réelle sécurité financière au terme de leur vie active.

#5 Transmettre son patrimoine

En matière de transmission de votre héritage, là encore les dispositions fiscales de l’assurance vie offrent une plus grande sérénité, du fait d’une imposition allégée et de conditions arrangeantes.

Àge souscription et versementsFiscalité
Montant par bénéficiaireJusqu’à 152 500€
transmis
De 152 500€
à 852 500€
Au-delà de
852 500€
Avant 70 ansExonération des droits de successionTaux forfaitaire
de 20%
Prélèvement
de 31,25%
Après 70 ansDroits de succession (après abattement de 30 500€).Les intérêts sont exonérés des droits de succession (hors prélèvements sociaux).

Source : Meilleurtaux.com

Notons par ailleurs qu’il est possible de transmettre les capitaux de votre assurance vie aussi bien à votre descendance qu’à des personnes tierces (morales ou physiques).

Bon à savoir : Les époux et partenaires de Pacs sont exonérés de droits de succession. Tout comme les frères ou sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés de corps, ayant constamment vécu avec le défunt au cours des 5 années précédant le décès, et âgés de plus de 50 ans (ou étant atteint d’une infirmité ne permettant pas de travailler.

Bien qu’il soit capital de prendre en compte les avantages de l’assurance vie exposés dans cet article pour se décider, il reste nécessaire d’avoir un aperçu complet de ce qu’est l’assurance vie afin de pouvoir choisir son contrat en connaissance de cause !

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Michaël Marrot

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