XTB est-il fiable ? Les points à vérifier

XTB est, sans conteste, un acteur solide du courtage en ligne. Toutefois, une telle affirmation ne suffit pas à elle seule pour vous convaincre de sa fiabilité. Dans un secteur aussi stratégique que l’investissement boursier, il est essentiel de ne pas se fier uniquement aux discours commerciaux ou aux avis partagés sans fondement.
La rédaction de Finclub a passé en revue les différents critères permettant d’évaluer la sécurité et la crédibilité de ce courtier. Régulation, frais, plateforme, service client, protection des fonds : découvrez le résultat de notre analyse.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
1. Agrément et régulation
XTB S.A. est une société d’investissement domiciliée en Pologne et cotée à la bourse de Varsovie depuis 2016. Elle exerce son activité en France par l’intermédiaire de sa succursale de Courbevoie.
En matière de réglementation, elle est soumise à la directive MiFID. Elle est placée sous le contrôle de la KNF, l’autorité de surveillance financière polonaise, et de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Concrètement, cette supervision oblige XTB à respecter des règles strictes, notamment en matière de protection des fonds des clients, de transparence des prix et de gestion des risques.
2. Histoire et réputation de XTB
Voici les grandes dates qui ont marqué le développement de XTB.
2004 | Création de X-Trade Brokers |
2005 | Obtention de la licence KNF |
2007 | Début de l’expansion internationale |
2013 | Création de la plateforme de trading xStation 3 |
2014 | Sortie de xStation version mobile |
2016 | Nouvelle version xStation 5 |
2020 | Offre 0% de commissions sur les actions et ETF |
2024 | 1 million de clients |
XTB dispose de plus de 20 ans d’expérience dans le trading. La société a su diversifier son offre avec la création d’une plateforme web et mobile, l’élargissement de sa gamme d’actifs ouverts à la négociation, une politique tarifaire attractive et une implantation internationale. XTB est présent dans 12 pays, en Europe, mais aussi au Chili et aux Émirats arabes unis.
D’après les médias en ligne et les utilisateurs, la réputation de XTB est plutôt solide. Sur Trustpilot, le courtier obtient la note de 3,8/5 ⭐ dont 59% d’avis 5 étoiles. C’est convenable, mais perfectible.
L’application mobile semble donner entière satisfaction puisque les utilisateurs lui attribuent, en moyenne, 4,6/5 ⭐sur Google Play ou l’Apple Store.
3. Protection des fonds déposés chez XTB
En tant qu’entreprise cotée, XTB est tenue à des normes de transparence financière strictes et à la publication de ses résultats. Vous pouvez ainsi vous renseigner sur la solidité financière de votre courtier. Pour vous donner une idée, voici le chiffre d’affaires et le résultat des 3 dernières années :
2021 | 2022 | 2023 | |
---|---|---|---|
Chiffre d’affaires* | 626 | 1444 | 1588 |
Résultat* | 238 | 766 | 791 |
Avec plus d’un milliard et demi de chiffre d’affaires et près de 800 millions de résultat, tout semble aller pour le mieux pour XTB. Néanmoins, imaginons un scénario catastrophe : la société fait faillite. Que deviennent vos fonds ?
XTB assure la protection des fonds de ses clients en les conservant sur des comptes ségrégués, c’est-à-dire séparés de ses propres comptes bancaires. De plus, ils sont sécurisés par un fonds de compensation à hauteur de :
- 100% jusqu’à 3000€ ;
- 90% pour les montants entre 3000€ et 22000€ ;
- soit 20 100€ maximum.
Votre compte peut également être protégé par la Protection contre le solde négatif. Vos pertes sont ainsi limitées à vos dépôts.
4. Transparence des coûts
Vous pouvez trouver la plaquette détaillant l’ensemble des frais et commissions applicables à vos transactions, dans les informations légales présentes sur le site de XTB. Pas de mauvaises surprises ou de frais cachés !
Il faut, tout simplement, prendre le temps de lire ce document qui est beaucoup plus complet que la présentation commerciale. Celle-ci a le mérite d’être claire et affiche les grandes lignes de la politique tarifaire de XTB :
- 0% de commissions sur les actions et les ETF ;
- des dépôts et retraits gratuits ;
- des frais de conversion de 0,5% ;
- des frais applicables en cas d’inactivité.
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Tout investissement comporte des risques de perte en capital
5. Plateforme xStation 5 et ses fonctionnalités
XTB propose l’ouverture d’un compte de démo gratuit et sans engagement, idéal pour tester les versions web et mobile de la plateforme de trading xStation 5 et déterminer si elles conviennent à vos besoins et à votre profil investisseur.
La plateforme de XTB est reconnue pour sa performance et son ergonomie. Elle offre une expérience utilisateur fluide et des outils d’analyse avancés. Vous avez accès aux graphiques, mais aussi aux actualités, au calendrier économique et à un scanner d’actions et d’ETF.
Lire notre avis complet sur la plateforme XTB.
6. Support client XTB
XTB dispose d’une succursale en France, ainsi vous pouvez joindre un interlocuteur qui parle français, du lundi au vendredi de 8h30 à 20h.
Le courtier propose plusieurs moyens de contact :
- le mail ;
- l’appel téléphonique ;
- le chatbot.
Par ailleurs, lors de la création de votre compte de démo ou réel, XTB vous attribue un conseiller dédié.
7. Conditions et offres de trading
Certains sites d’investissement en bourse possèdent des offres démesurées avec plusieurs plateformes de trading ou des dizaines de milliers d’instruments financiers. L’offre de XTB est plus modeste, mais ne démérite pas pour autant et peut être alignée à vos objectifs.
Pour résumer, XTB propose :
- des actions et des ETF ;
- des CFD* sur devises, matières premières, indices et cryptomonnaies ;
- une application à découvrir avec un compte de démo ;
- un eWallet avec une carte Mastercard virtuelle ;
- la rémunération des fonds non investis ;
- des contenus pédagogiques.
*Les CFD sont des produits financiers complexes qui exigent de bonnes connaissances financières et vous exposent à un risque élevé de perte de votre capital.
8. Politique de sécurité de XTB
Difficile d’évaluer la fiabilité d’un courtier en ligne sans vérifier les mesures prises pour garantir votre sécurité. XTB s’assure de la protection des données de ses clients par l’utilisation de connexions cryptées entre ses serveurs et l’application mobile.
Le courtier permet aussi à ses utilisateurs d’opter pour l’authentification à deux facteurs (2FA). Cette fonctionnalité est paramétrable sur la plateforme ou l’application mobile. En plus de votre mot de passe, un code SMS est envoyé à votre numéro.
Agrément, réputation, transparence… Après la vérification de ces différents points, nous pouvons affirmer que XTB est un courtier en ligne digne de confiance. Vous pourrez toujours trouver sur internet des avis mitigés de clients insatisfaits, le mieux reste encore de réaliser le test gratuit de la plateforme pour vous forger votre opinion.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.