Inutile d’entretenir le suspense, XTB ne possède aucuns frais cachés. La table des frais et des commissions est en accès libre sur le site, dans la rubrique des documents légaux, et elle détaille l’ensemble des tarifs applicables par type d’opération.
Toutefois, ces brochures tarifaires remplies d’astérisques n’incitent pas à la lecture et vous pourriez être surpris face à des commissions de transactions inattendues. Retrouvez dans cet article le détail des frais pratiqués par XTB : ceux affichés en gros caractères et les autres.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Les frais de XTB officiellement annoncés
Il s’agit ici des conditions tarifaires clairement énoncées sur le site de XTB qui concernent à la fois la tenue de compte et les transactions.
Ouverture et gestion du compte
XTB propose des actions, des ETF et des CFD* à la négociation. Pour investir, vous devez ouvrir un compte et verser un dépôt minimum de 1€.
Quel que soit l’instrument financier qui vous intéresse, XTB n’applique pas de frais de tenue de compte aux investisseurs actifs.
| Ouverture | Dépôt | Tenue de compte | Retrait |
|---|---|---|---|
| Gratuit | Gratuit* | Gratuit | Gratuit |
Par contre, des frais d’inactivité de 10 € peuvent être facturés si vous remplissez ces deux conditions :
- vous n’avez effectué aucune transaction au cours des 365 derniers jours ;
- ET, vous n’avez réalisé aucun dépôt d’espèces au cours des 90 derniers jours.
*Les CFD sont des produits complexes associés à un risque élevé de perte en capital. Selon les données de XTB, 69% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Frais de transactions sur actions et ETF
Le montant des commissions sur vos ordres d’achat et de vente d’actions et d’ETF dépend de la valeur investie sur un délai d’un mois calendaire.
| De 10€ à 100 000€ | 100 000€ et plus |
|---|---|
| Gratuit | 0,2% (minimum de 10€) |
Ainsi, pour un montant investi de 120 000€, les frais de transactions s’élèvent à 40€ (20000×0,2%).
Bon à savoir
Si vous investissez dans une devise différente de celle de votre compte, les frais de conversion seront de 0,5%.
Parmi les ETF proposés par XTB, vous trouverez des trackers S&P 500, Nasdaq, World, Russell 2000, obligataires ou encore crypto.
Frais de transactions sur les CFD
Même promesse ici : aucune commission n’est prélevée, lors de l’investissement de CFD, sur la valeur de la transaction.
En revanche, comme avec tous les autres courtiers, vous devez vous attendre à une majoration du spread, dont le pourcentage diverge en fonction de la classe d’actif tradée. Le spread représente la différence entre le prix acheteur et le prix vendeur d’un titre. La majoration du courtier est incluse dans le spread qui s’affiche sur votre compte d’investissement.
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Tout investissement comporte des risques de perte en capital
Comment XTB se rémunère-t-il ?
Entre gratuités et 0% de commission, on peut avoir du mal à comprendre comment XTB se rémunère. Si XTB possède une politique tarifaire attractive, le courtier n’en reste pas moins une entreprise lucrative qui tire ses revenus principalement :
- des spreads ;
- des points de swap, des commissions et des autres frais ;
- de la tenue de marché.
Sur 2023, son chiffre d’affaires se répartit de la manière suivante :
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XTB : Quels sont les frais cachés ?
Selon votre situation, vous pouvez être confrontés à des frais que vous n’aurez pas anticipés, susceptibles de diminuer vos gains.
| Frais overnight | Ils s’appliquent si vous décidez de tenir une position d’un jour sur l’autre dans le cadre d’un investissement en CFD. Ils correspondent à des intérêts journaliers qui varient en fonction de votre position (acheteur ou vendeur) et du marché sur lequel vous tradez. |
| Frais sur les dividendes | Il s’agit ici des retenues à la source réalisées au moment du versement des dividendes. Les actions des clients de XTB étant enregistrées sur un compte omnibus auprès d’un dépositaire, la résidence fiscale de chaque client et les conventions de double imposition ne sont pas prises en compte. Le taux de retenue à la source est celui de la réglementation locale : 30% pour les actions américaines ou 25% pour les actions françaises. |
| Frais de garde | Si la valeur quotidienne moyenne sur un mois de votre portefeuille est supérieure à 250 000€, XTB prélève 0,2% par an sur l’excédent, avec un minimum de 10€ par mois calendaire. |
| Frais de transferts de titres | – Entre vos différents comptes de trading XTB : prévoyez 0,5% du montant de l’achat par titre, avec un minimum de 25€. – D’un compte XTB vers celui d’un autre courtier : 25€ par code ISIN. |
| Taxes imposées par les autorités locales | Les modalités d’imposition de la Taxe sur les Transactions Financières (TTF), ou Sec Fee aux États-Unis, varient selon le pays concerné. En France, le taux de la TTF est de 0,3% des valeurs acquises, pour des sociétés cotées dont la capitalisation boursière est supérieure à 1 milliard d’euros. |
Astuces pour éviter les frais cachés
Rien n’est plus frustrant que de voir ses gains grignotés par des frais imprévus. Pour éviter les mauvaises surprises, voici quelques conseils pratiques.
- Lisez attentivement la grille tarifaire du courtier : même si cet exercice peut vous paraître fastidieux, il vous permettra de mieux comprendre votre facturation.
- Éviter les frais d’inactivité : chez XTB, vous n’avez besoin que d’un dépôt minimum tous les 90 jours.
- Méfiez-vous des frais de conversion de devises : privilégiez, par exemple, l’utilisation d’un compte dans la même devise que celle de vos opérations.
- Anticipez les spreads et les frais overnight : la plateforme xStation est équipée d’une calculatrice pour vous aider à maîtriser ces coûts.
- Vérifiez les frais applicables par marché et par produit.
- Renseignez-vous sur les évolutions tarifaires : chaque année, lors de la publication de la nouvelle grille tarifaire, faites le point sur les hausses et les baisses de frais.
XTB se distingue par sa politique tarifaire attractive et transparente, sans frais cachés à proprement parler. Cependant, certaines charges peuvent surprendre les utilisateurs non avertis, notamment les frais d’inactivité, les spreads, les frais de conversion de devises ou encore les frais de garde pour les portefeuilles conséquents.
Il est donc essentiel de bien comprendre la structure tarifaire et d’anticiper ces coûts en adoptant de bonnes pratiques.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
