Avis XTB : que penser de ce courtier en ligne ?

Vous envisagez de faire appel aux services en ligne de XTB, mais souhaitez vous assurer que ce courtier répondra à vos attentes ? L’équipe du Finclub s’est plongée pour vous dans l’offre XTB, ses frais de courtage et les avis laissés par sa clientèle.

Voici donc un résumé des informations à connaître avant de choisir votre courtier !

Avertissement

Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.

Présentation de XTB

XTB, dont le siège social se situe à Varsovie en Pologne, est un courtier en ligne international qui propose ses services à une clientèle diversifiée. On peut dire que XTB est un courtier de référence en matière d’investissement en ligne. 

Son histoire

Fondé en 2002 par Jakub Zabłocki et Omar Arnaout, XTB a su évoluer à travers les années pour se positionner comme un acteur majeur dans l’univers des investissements en bourse. L’entreprise a connu des moments clés qui ont marqué son histoire, notamment son introduction en bourse en 2016. 

Ce qui le rend unique

XTB se démarque par la richesse de son offre d’investissement. En effet, le courtier propose une large gamme d’instruments financiers allant du Forex aux indices, en passant par les matières premières, les actions, les ETF et même les crypto-devises.

De plus, XTB se distingue avec sa plateforme de Trading xStation, reconnue pour sa simplicité d’utilisation et ses nombreuses fonctionnalités.

Pour quel profil d’investisseur ?

Le courtier XTB s’adresse principalement aux investisseurs avertis, désireux de diversifier leur portefeuille avec des instruments financiers variés. Que vous soyez un investisseur de long terme ou un spéculateur à court terme, XTB a de quoi vous satisfaire. 

Cependant, ce courtier n’est peut-être pas le meilleur choix pour les débutants en raison de la complexité de certains produits proposés.

Offre et services

Types de comptes

Compte démo

Comme la plupart des courtiers en ligne aujourd’hui, XTB propose un compte de démonstration. Celui-ci vous permettra de tester vos stratégies sur le marché, à l’aide d’un capital fictif de 14 000 €, disponible pendant 14 jours. Vous ne risquez donc nullement de perdre votre argent !

Notre avis

Si la présence d’un compte de Paper Trading (compte démo) est appréciable, les limites de temps et de capitaux restent un peu basses à nos yeux en comparaison avec d’autres courtiers…

La plateforme xStation 5 par laquelle vous passerez fonctionne aussi bien sur ordinateur que sur téléphone, via l’application mobile XTB.

Compte Standard

Le compte Standard de XTB est idéal pour les investisseurs qui cherchent à faire leurs premiers pas sur le marché. Il offre un accès à une large gamme de produits financiers, des tarifs compétitifs et des conditions d’investissement souples.

Pour ouvrir un compte Standard chez XTB, il suffit de remplir un formulaire en ligne et de satisfaire à certaines conditions, notamment en matière de connaissance du marché.  

Le compte Standard donne accès à un large éventail de produits d’investissement, y compris le Forex, les indices, les matières premières, les actions et les ETF.

Les tarifs sont transparents et compétitifs, avec des spreads serrés et sans commissions sur les actions. Les conditions d’investissement sont également flexibles, avec des effets de levier pouvant aller jusqu’à 1:30.

Compte Pro

Pour les investisseurs plus expérimentés, XTB propose le compte Pro. Ce compte offre des avantages supplémentaires par rapport au compte Standard, notamment :

• des spreads plus serrés ;
• une protection contre le solde négatif ;
• un effet de levier plus élevé.

Pour ouvrir un compte Pro, vous devez satisfaire à des critères plus stricts que pour le compte Standard. Ces critères incluent :

• un portefeuille d’investissement d’au moins 500 000 euros ;

• plus de 10 opérations par trimestre d’un montant unitaire minimal de 50 000 euros, sur au moins les 4 derniers trimestres ;

• une expérience significative sur le marché des CFD (plus d’un an dans le secteur financier).

Le compte Pro donne accès aux mêmes produits d’investissement que le compte Standard, mais avec des avantages supplémentaires :

1. Les spreads sont plus serrés, permettant ainsi de réaliser des économies sur chaque transaction.

2. En outre, le compte Pro offre un effet de levier pouvant aller jusqu’à 1:200, offrant ainsi la possibilité de réaliser des profits plus importants.

3. Enfin, les investisseurs Pro bénéficient d’une protection contre le solde négatif. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas perdre plus que le montant qu’ils ont déposé sur leur compte.

Notre avis

Une telle mesure de protection est commune dans les comptes classiques d’autres courtiers, mais rare (et d’autant plus appréciable) dans le cadre d’un compte pro !

Critère	Compte standard	Compte pro
Ouverture de compte	Gratuite	Sous conditions
Marchés disponibles	CFD (Forex, crypto, actions & ETFs) Indices Matières premières Comptes-titres (actions, ETF & cryptos)	CFD (Forex) Indices Matières premières Actions ETFs Cryptos Comptes-titres (Actions & ETFs)
Levier maximum	1:30	1:200 (CFD) 1:5 (cryptos)
Protection solde négatif	Oui
Compte ségrégué	Oui (BNP Paribas)
Plateforme d’investissement	xStation

Produits financiers

Forex (71)

Le forex est l’un des marchés les plus populaires chez XTB, avec plus de 70 paires de devises disponibles, y compris les plus courantes comme EUR/USD, GBP/USD et USD/JPY. 

Indices (34)

XTB offre également une large gamme d’indices du monde entier, y compris le CAC 40, le DAX et le S&P 500.

Matières premières (27)

Les traders peuvent investir dans une variété de matières premières, y compris l’or, l’argent, le pétrole et le gaz naturel.

Actions et ETF (3743)

XTB propose un large éventail d’actions et ETFs, permettant aux investisseurs d’accéder aux marchés mondiaux à partir d’une seule plateforme.

CFD actions (1985)

Près de 2 000 Contrats sur la Différence (CFD) sont mis à la disposition des investisseurs, pour vous permettre de parier sur les variations haussières ou baissières à venir.

Crypto-devises

Enfin, XTB offre la possibilité de trader une sélection de crypto-devises, notamment Bitcoin, Ethereum et Litecoin.

Notre avis

Au total, le catalogue de XTB s’étend sur environ 6 000 produits financiers. Malgré quelques disparités notables entre les catégories de produits financiers, l’offre reste dans la moyenne haute de ce que proposent les brokers. Mention honorable !

Plateforme de Trading

L’essence-même d’un courtier en ligne réside dans sa plateforme de Trading. XTB a développé xStation, une plateforme de Trading de pointe, intuitive et facile à utiliser. Le logiciel offre une multitude de fonctionnalités pour vous aider à prendre des décisions d’investissement éclairées.

Grâce à son interface conviviale, xStation offre :

• un accès en temps réel aux marchés financiers ;
• des graphiques interactifs ;
• une analyse technique avancée ;
• une multitude d’indicateurs pour vous aider à analyser les tendances du marché.

De plus, la plateforme propose des outils de gestion de risques, tels que le Stop Loss et le Take Profit, pour vous aider à protéger vos investissements.

Notre avis

Si la plateforme xStation a été récompensée en 2020, ce n’est pas pour rien ! L’interface permet une expérience utilisateur à la fois fluide et complète, notamment grâce à une disposition en onglets, claire et sobre. De plus, il est toujours possible d’adapter la disposition des fenêtres selon vos préférences.

Service client

Un des aspects qui distingue XTB de ses concurrents est sans doute la qualité de son service client, régulièrement salué par la clientèle.

Disponible 24h/24 et 5j/7, l’équipe du service client de XTB est réputée pour son professionnalisme et sa réactivité. Que vous ayez une question technique, une demande d’information ou que vous rencontriez un problème, vous pouvez compter sur l’assistance de XTB.

Vous pouvez contacter le service client de XTB :

• par téléphone ;
• par email ;
• via le chat en direct sur leur site web.

En outre, XTB propose une section FAQ détaillée sur son site web, où vous pouvez trouver des réponses à la plupart de vos questions.

Notre avis

S’il est parfois difficile d’entrer en contact avec son broker, XTB est l’exception qui confirme la règle. Sur sa page de contact, le courtier va droit au but ! Que vous soyez déjà client ou non, obtenir leur numéro ou adresse mail est une formalité : ça fait plaisir !

Formation

• Le courtier propose-t-il de se former ?
• Quelles sont les ressources mises à disposition ?
• A qui s’adressent ces formations (quel niveau de connaissance ?)
• Y a-t-il des formules gratuites ou payantes

XTB montre sa volonté d’accompagner ses clients dans leur parcours d’investissement. Le courtier propose une variété de ressources éducatives, y compris :

• des webinaires ;
• des séminaires ;
• des tutoriels vidéo ;
• des articles de blog sur des sujets variés.

Peu importe votre niveau : que vous soyez un débutant ou un investisseur expérimenté, vous trouverez des ressources utiles pour améliorer vos compétences en investissement.

XTB Academy

D’une part, la XTB Academy met à disposition des investisseurs une large base de données d’articles spécialisés. Ceux-ci sont filtrés par thématiques :

• actualités ;
• produits financiers ;
• apprendre à investir ;
• glossaires ;
• guides.

Notre avis

Malgré une disposition très claire des sujets, on regrette que le courtier ne fournisse aucune indication concernant le niveau de connaissance requis pour bien comprendre tel ou tel article.

Analyses de marché

L’onglet « Analyses de marché » de XTB regroupe en un coup d’œil les outils les plus utiles pour l’investisseur, à savoir :

• l’actualité récente (avec date et heure) ;
• le calendrier économique ;
• le sentiment du marché ;
• le palmarès.

Notre avis

Chaque item est facilement repérable et dispose d’un code couleur clair. En outre, le bouton « Ordre » aide l’investisseur à passer directement de la veille à l’action. De quoi vous permettre de prendre rapidement la bonne décision d’investissement !

Webinaires

Pour ceux qui veulent aller plus loin, la partie Webinaire de XTB est toute désignée. Ici, on privilégie les analyses d’experts sous format vidéo.

Un lien vers la chaîne Youtube de XTB vous permet de suivre quotidiennement l’actualité, pour ne rien manquer des dernières opportunités. Que ce soit en live ou en replay, cette section vous propose de garder une longueur d’avance sur le marché !

Tarification

XTB est un courtier en ligne bien connu des investisseurs pour sa transparence en matière de frais. Le courtier applique une tarification compétitive, déclinée en détail sur son site web. 

Attention

Les frais varient en fonction du type de compte que vous choisissez d’ouvrir !

Frais de courtage

XTB est réputé pour ses frais de courtage abordables. Les frais de courtage varient en fonction des marchés et des produits financiers que vous choisissez de négocier.

• Par exemple, le courtage sur le Forex commence à 0.1 pips et sans dépôt minimum.

• Sur les matières premières, XTB insiste sur ses faibles coûts de transaction malgré des frais de courtage sujets à une forte volatilité.

• Pour les actions, XTB ne prend aucune commission dans la limite de 100 000€ investis par mois (0,2% au-delà), avec un dépôt minimum de 1€.

• Concernant les ETF, le montant minimal est de 10€ avec la même politique zéro commission.

• Les crypto-devises, quant à elles, sont sujettes à un spread minimum de 0,22%.

Notre avis

Ces tarifs de courtage restent compétitifs par rapport à ceux pratiqués par les autres courtiers en ligne. Néanmoins, les spreads sont flottants : vérifiez toujours leur montant avant d’investir, car ils peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements !

Frais annexes

En dehors des frais de courtage, XTB applique également certains frais annexes.

Par exemple :

1. Le courtier facture des frais d’inactivité, qui sont de 10 € par mois si vous ne réalisez aucune transaction pendant un mois. Cependant, ces frais sont généralement évitables si vous êtes un investisseur actif…

2. XTB applique aussi des frais de swap pour le maintien de positions ouvertes pendant la nuit.

3. le broker prélève 0,5% en frais de conversion. Cette charge est à prendre en compte si vous investissez notamment dans le Forex…

4. XTB commissionne 3,5€ sur la plupart des ouvertures et clôtures de position pour les comptes Pro et Premium.

Notre avis

Si ces frais annexes sont plutôt communs, on apprécie l’absence de frais de tenue de compte et de passage d’ordre par téléphone. Ces derniers sont généralement bien plus coûteux !

Tableau récapitulatif des frais

Catégorie	Frais
Forex	Courtage à partir de 0.1 pips, pas de dépôt minimum
Matières Premières	Faibles coûts de transaction, frais de courtage volatils
Actions	Pas de commission jusqu’à 100 000€/mois, 0,2% au-delà, dépôt minimum de 1€
ETF	Pas de commission, dépôt minimum de 10€
Crypto-devises	Spread minimum de 0,22%
Frais Annexes	Frais d’inactivité de 10 €/mois après un mois sans transactions Frais de swap pour positions nocturnes0,5% en frais de conversion pour le Forex3,5€ pour ouverture et clôture de position sur comptes Pro et Premium

Avis clients et témoignages

Selon les données fournies par Trustpilot, XTB a reçu une note moyenne de 4,0/5, basée sur 842 avis. C’est une note relativement élevée, qui indique une satisfaction générale des utilisateurs de XTB. La majorité des avis sont d’ailleurs positifs.

Points forts souvent mentionnés

En parcourant les commentaires des utilisateurs, plusieurs points forts se dégagent. Les utilisateurs apprécient particulièrement :

1. La facilité d’utilisation de la plateforme : la plupart des utilisateurs trouvent la plateforme intuitive et facile de navigation, ce qui améliore grandement leur expérience d’investissement.

2. Le service client : de nombreux utilisateurs louent la réactivité et le professionnalisme du service client de XTB. La disponibilité et l’expérience des conseillers sont régulièrement mentionnées.

3. La formation : XTB offre une formation complète aux débutants. Les utilisateurs estiment que cela les aide à mieux comprendre le monde de l’investissement et à prendre des décisions plus éclairées.

4. La rapidité des transactions : les utilisateurs sont globalement satisfaits de la vitesse à laquelle leurs transactions sont traitées.

Points faibles souvent mentionnés

Malgré une note globale positive, certains points négatifs sont également mentionnés par les utilisateurs de XTB.

Les inconvénients de XTB soulignés dans les commentaires des utilisateurs incluent plusieurs préoccupations majeures :

1. Absence de Double Authentification : Un utilisateur critique l’absence de double authentification sur la plateforme, la considérant comme un facteur clé de sécurité manquant.

2. Coûts élevés : Plusieurs avis mentionnent que XTB a des frais de trading parmi les plus élevés du marché, avec des spreads et des commissions élevés, contrairement à leurs affirmations de Trading à faible coût ou sans commission.

3. Frais cachés : Certains utilisateurs pointent du doigt des frais de conversion de devises élevés et non divulgués, particulièrement onéreux pour les transactions sur les marchés américains.

4. Problèmes avec le Service Client : Les conseillers sont parfois décrits comme inefficaces ou antipathiques. Les utilisateurs se plaignent d’un manque de communication et de soutien adéquat de leur part.

5. Problèmes techniques et manque de transparence : Des préoccupations sont soulevées concernant des anomalies dans l’affichage des cours, des différences significatives de prix par rapport à d’autres plateformes, et des problèmes avec l’application mobile.

6. Pratiques suspectes : On découvre plusieurs accusations de manipulation des spreads, d’escroquerie et de pratiques frauduleuses, comme la manipulation des cours pour déclencher les stops à l’avantage de XTB.

Attention

Rappelons pour autant que la proportion de commentaires négatifs (1 ou 2 étoiles) reste très faible par rapport à l’ensemble des témoignages !

Avantages et inconvénients

Les avantages de XTB

L’une des principales forces de XTB réside dans sa plateforme de Trading, xStation 5. Facile d’utilisation, elle offre une variété de fonctionnalités utiles, notamment les analyses techniques, les actualités financières en temps réel et même un sentiment de marché. Cela peut s’avérer particulièrement utile pour les investisseurs qui cherchent à comprendre les tendances du marché.

XTB propose également une vaste sélection d’instruments financiers. Les investisseurs peuvent choisir parmi plus de 6 000 actifs : de quoi diversifier votre portefeuille !

En outre, XTB offre des spreads compétitifs et ne cache pas de frais supplémentaires : il reste transparent, y compris sur les frais annexes.

De plus, XTB met un point d’honneur à offrir un service client de qualité. Ses représentants sont disponibles 24h/24 et 5j/7 pour répondre à toutes vos questions. Un soutien réactif et compétent est un atout précieux dans le monde de l’investissement en ligne.

Les inconvénients de XTB

Comme tout courtier, XTB a aussi ses inconvénients. Le principal est peut-être la limitation de son offre de produits financiers. Bien que le broker propose plus de 6 000 actifs, certaines catégories sont moins représentées que d’autres. Par exemple, le choix en matières premières et en obligations pourrait être plus étendu.

En outre, si les frais qu’affiche XTB restent compétitifs dans l’ensemble, les spreads des cryptomonnaies sont passablement élevés.

Enfin, certains utilisateurs ont souligné que la plateforme xStation 5, bien que riche en fonctionnalités, peut être quelque peu intimidante pour les débutants. Cependant, XTB propose des tutoriels et des guides pour aider les nouveaux utilisateurs à se familiariser avec la plateforme.

Points forts	Points faibles
Adapté aux investisseurs expérimentés	Convient moins aux débutants
Large variété de produits financiers	Disparités dans l’offre de produits financiers
Plateforme xStation très intuitive	Compte démonstration plutôt limité
Spreads assez compétitifs	Spreads élevés sur les cryptos
Formation et analyse incluses
Service client réactif et professionnel