Les frais ! Ces euros, prélevés ici et là, grèvent vos rendements. XTB a bien noté ce point sensible et communique sur la gratuité de certains de ses services ou commissions. Pour autant, XTB est-il un courtier sans frais ? Que comprend son offre de courtage ? Comment son application bourse fonctionne-t-elle ?
Autant de questions auxquelles la rédaction de Finclub se propose de répondre dans cet avis complet sur XTB.
XTB est une société d’investissement polonaise agréée par la Polish Financial Services Authority (KNF) et qui agit en France sous le contrôle de l’ACPR. Ce courtier affiche une présence dans 12 pays et compte plus d’un million de clients en 2025. Son offre de courtage se concentre essentiellement sur les actions, les ETF et les CFD.
XTB est créée en 2004 en Pologne, sous le nom de X-Trade Brokers, et commence à opérer un an plus tard en tant que prestataire de services de courtage. Très vite, la société étend ses activités en Europe avec l’ouverture de succursales. En 2013, XTB lance sa première plateforme de trading xStation3 et en 2017, elle s’exporte à l’international.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Pourquoi choisir XTB ? Notre avis
XTB s’adresse à tous les types d’investisseurs, débutants ou confirmés, adeptes de la gestion passive comme de la gestion active. En effet, il permet de mettre en œuvre différentes stratégies d’investissement et de mener des analyses techniques et fondamentales.
De plus, via ses comptes de simulation, vous ne prendrez aucun risque et pourrez tester certaines prises de position avant de trader en réel. C’est un point important, car XTB rend accessible à tous l’effet de levier. Or, ce dernier présente un risque élevé de perte en capital. Mieux vaut savoir comment ça marche !
Par ailleurs, notez que XTB ne propose pas d’options ou d’obligations par exemple. De même, le nombre de places boursières pourrait vous paraître limité.
L’offre de courtage de XTB
Ouverture de compte de démo gratuit
Un bon moyen de tester une plateforme de trading consiste à ouvrir un compte de démo gratuit. Encore faut-il que cette option existe. Chez XTB, c’est possible !
Il suffit de communiquer :
- un email ;
- votre nom ;
- un numéro de mobile ;
- un mot de passe.
Vous avez ensuite accès au compte de trading virtuel sur la plateforme xStation5. Vous disposez de 20 0000€ pour éprouver vos stratégies d’investissement. Vous pouvez consulter les graphiques, passer des ordres d’achat ou de vente, et décider d’ouvrir un compte réel.
Une fois votre inscription gratuite effectuée, vous pouvez tester l’outil pendant 15 jours. Un conseiller vous contacte pour vous aider à sa prise en main.
Ouverture d’un compte réel
Le compte de démo possède une durée de vie limitée de 15 jours. Après, vous devrez ouvrir un compte en réel depuis votre compte de démo.
Des informations complémentaires vous seront demandées, comme :
- votre date de naissance ;
- votre nationalité ;
- votre statut de résident fiscal ;
- votre adresse ;
- vos habitudes, vos connaissances et vos objectifs en matière d’investissement (fréquence, montant, type d’actifs…).
Ouvrir un compte en réel est gratuit et vous permet de disposer d’autant de comptes de simulation que vous souhaitez.
Votre compte est ouvert instantanément, mais nécessite une vérification d’identité via l’application mobile. Celle-ci est validée rapidement et vous pouvez ensuite verser des fonds en sélectionnant une des 3 options offertes : la carte bancaire, le virement ou le paiement en ligne via PayPal ou PayU.
Le dépôt minimum est de 1€, mais la valeur d’investissement minimum s’établit à 10€ pour les actions.
Par la suite, vous pouvez ouvrir jusqu’à 3 comptes supplémentaires depuis votre espace client. Vous avez le choix de la devise : USD, EUR, CHF ou CAD, mais pas de la plateforme. Les nouveaux clients n’ont plus accès à Meta Trader 4 (MT4) et doivent utiliser xStation5.
Les actifs négociables
XTB propose 6500 instruments financiers répartis en plusieurs catégories d’actifs. On est loin des 50 places boursières de Degiro ou des 71 000 produits de Saxo, mais c’est largement suffisant pour se constituer un portefeuille diversifié, en particulier si vous êtes assez expérimenté pour investir en produits dérivés.
catégorie d’actif | nombre de valeurs disponibles |
---|---|
Actions | 3 669 |
ETF | 528 |
CFD Devise | 71 |
CFD Indices | 33 |
CFD Matières premières | 27 |
CFD Cryptomonnaies | 40 |
CFD Actions et ETF | 2 268 |
Les CFD sont des instruments financiers complexes avec un risque élevé de perte de capital dû à l’effet de levier. 79% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Il convient de se former afin de bien comprendre ces produits et leurs implications pour votre portefeuille.
Actions et ETF : investissez sans commission
Apple, Nvidia, Tesla ou LVMH, vous pouvez investir sans frais de courtage, avec le compte-titres de XTB, sur près de 3700 actions.
Il en est de même pour les Exchange-Traded Fund ou trackers. XTB permet de miser sur des indices tels que le MSCI World, le S&P 500, le Nasdaq, le Russell 2000, ou de sélectionner des ETF obligataires, crypto ou à dividendes.
XTB ne propose pas d’investir dans des fractions d’actions.
CFD : pour les investisseurs expérimentés
Pourquoi dit-on que les CFD ou Contracts for difference sont réservés à un public averti ? Tout simplement car le niveau de risque est démultiplié par l’effet de levier. L’Autorité des marchés financiers met d’ailleurs les investisseurs en garde : les CFD ne conviennent pas à un investissement de moyen ou long terme.
Vous pariez sur la hausse ou la baisse du cours d’un sous-jacent, mais vous ne détenez pas l’actif en question. En l’occurrence, XTB propose des CFD sur de nombreuses classes d’actifs, dont les ETF. Ainsi, vous pouvez miser sur des valeurs emblématiques comme l’ETF IBIT, QQQ ou SPY.
Chez XTB, les CFD vont de pair avec l’effet de levier. Si vous investissez en devises avec un levier de 30 et une mise de départ de 100€, vous pouvez prendre une position de 3 000€ (30*100) et espérer des gains plus conséquents. Mais le risque est décuplé dans les mêmes proportions.
La rémunération des fonds non investis
Vos dépôts non investis sont éligibles à une rémunération dont le taux d’intérêt varie avec les conditions du marché. Celui-ci est calculé quotidiennement et versé chaque mois.
Aucun solde minimum n’est requis et les 90 premiers jours après l’ouverture de votre compte vous donnent droit à un taux d’intérêt plus élevé.
L’ouverture d’un eWallet
L’offre de courtage d’XTB est assortie d’un eWallet et d’une carte multidevise virtuelle. Vous pouvez ainsi utiliser vos fonds non investis directement, sans passer par la case retrait, ou réaliser des dépôts et des virements plus simplement.
La tenue de compte est gratuite pour tous les clients actifs et la carte est émise sous licence Mastercard. Elle vous permet de réaliser des paiements sans contact et de retirer votre argent aux distributeurs automatiques.
Les formations
Depuis votre espace client, vous avez accès à trois programmes de formation : découverte, intermédiaire et expert, afin de vous familiariser avec des notions telles que les moyennes mobiles, les bandes de Bollinger ou encore les bulles spéculatives.
Ces formations datent de 2016 et ont été enregistrées sur une version antérieure de l’application, mais elles ne sont pas totalement obsolètes pour autant.
Les tarifs de XTB
XTB présente ses tarifs en fonction des actifs négociés. Vous trouverez dans ce tableau, les frais de courtage et autres tarifs appliqués par le courtier.
Actions et ETF | Instruments CFD | |
---|---|---|
Ouverture et frais de tenue de compte pour clients actifs | Gratuit* | Gratuit* |
Dépôts en devises | Gratuit | Gratuit |
Commission | Gratuit jusqu’à 100 000€ investis puis 0,2% | 0% |
Frais de change | 0,50% | – |
* XTB prélève 10€ de frais d’inactivité mensuels, après 365 jours et si aucun dépôt n’a eu lieu depuis 90 jours.
À voir ce tableau, on a du mal à comprendre comment XTB se rémunère. Le courtier possède trois sources de revenus.
- Les spreads transactionnels constituent la part la plus importante. Il s’agit de la différence entre les prix d’achat et de vente des CFD.
- Les frais de transaction varient en fonction de la durée de détention de vos positions et prennent différentes formes (taux d’intérêt, points de swaps ou taux overnight).
- La tenue de marché.
La plateforme xStation : les fonctionnalités et outils de trading
La version xStation gratuite
Comme la plateforme de trading ProRealTime, XTB propose un accès gratuit à xStation, assorti d’un compte de trading de 20 000€ pour s’entraîner pendant 15 jours. Le logiciel de bourse est accessible en ligne, sans installation sur un ordinateur.
En arrivant sur l’outil, l’investisseur débutant peut avoir du mal à se repérer : des acronymes en anglais (STC pour stock), un fonctionnement par onglet, etc. Si c’est votre cas, prenez votre temps pour découvrir toutes les fonctionnalités et visionner les tutoriels.
À gauche de l’écran se trouve la liste des valeurs organisées par onglet avec une liste de favoris, les instruments financiers populaires, les sentiments du marché, les devises, les indices, les matières premières, les cryptomonnaies, les actions et les ETF. Vous pouvez aussi créer votre propre liste.
Si vous cherchez l’action Société Générale, pensez à l’écrire sans accent ou à l’aide de son code de cotation : GLE.
À droite de l’écran, vous avez accès à différents onglets :
- le graphique de cours assortis de nombreux outils (ligne de tendance, retracement de Fibonacci…) ;
- les actualités ;
- le calendrier économique ;
- l’analyse de marché pour sélectionner les titres en fonction de la taille des capitalisations par exemple ou visualiser la Heatmap des actions américaines (ci-dessous) ;
- les formations au format vidéo ;
- l’historique de votre compte de démo.
La taille des entreprises sur la carte dépend de leur niveau de capitalisation boursière. Si vous souhaitez bénéficier de la Heatmap sur les périodes hebdomadaire et mensuelle, il faudra ouvrir un compte réel.
Avec un compte virtuel, vous pouvez passer vos ordres d’achat et de vente depuis la liste des valeurs ou le graphique, et suivre vos ordres en attente (si le marché est fermé) ou vos positions ouvertes.
Les fonctionnalités de la plateforme xStation5
Le scanner d’actions et d’ETF
Pour analyser le marché, vous disposez de trois onglets.
- Le scanner d’actions : il possède de nombreux filtres pour rechercher une valeur selon son pays, son secteur, sa capitalisation boursière, le rendement de son dividende ou encore son bénéfice par action.
- Le scanner d’ETF permet de sélectionner les trackers selon le type de marché (émergent ou développé), la région, le montant de l’actif sous gestion ou sa rentabilité.
- La Heatmap se décline en 3 catégories (Forex, actions US, actions européennes) et 3 périodicités (journalière, hebdomadaire ou mensuelle).
L’outil d’analyse graphique
xStation5 offre la possibilité de paramétrer l’affichage comme il vous convient, en mode clair ou foncé par exemple. Vous pouvez également créer plusieurs interfaces de graphique et sélectionner le nombre de vues à afficher.
Une fois l’application prise en main, vous pouvez mener des analyses graphiques avancées en utilisant les nombreux outils et indicateurs à votre disposition. Vous pouvez aussi ajouter des cours d’autres actifs pour les comparer, comme ici avec Apple et Nvidia.
Le passage d’ordre et le suivi de votre compte de dépôt
Le passage d’ordre est assez simple et intuitif : vous déterminez le volume de votre opération, vérifiez votre transaction et cliquez sur confirmer.
Vous pouvez désactiver la confirmation pour gagner du temps, mais vous vous privez alors d’une occasion de contrôler votre ordre. De plus, vous n’êtes pas à l’abri de déclencher un ordre par mégarde.
De même, il est possible d’ajouter des ordres stop loss et take profit pour mieux maîtriser vos prises de risque.
xStation5 vous permet également de suivre vos positions et le solde de votre compte. Depuis cet écran, vous pouvez fermer une position instantanément en cliquant sur la croix rouge quand le marché est ouvert.
L’application mobile
xStation5 se décline en version mobile pour suivre le marché en temps réel, surveiller vos positions et passer vos ordres de bourse.
Elle est très conviviale et facile à prendre en main. Elle possède certaines fonctionnalités de l’application web comme les actualités, le sentiment de marché ou les formations. Par contre, les outils d’analyse graphique sont limités.
Avis et témoignages Clients
Sur Trustpilot, XTB a une note moyenne 3,6 sur 5 sur 1 245 avis, avec 57% d’avis 5 étoiles.
Les commentaires mettent en avant la simplicité d’utilisation de la plateforme, les nombreux outils à disposition et la qualité du service client.
Certains regrettent l’éventail restreint des actifs négociables et le manque de clarté des tarifs appliqués.
XTB : Ce qu’il faut retenir !
XTB, c’est avant tout un courtier en ligne avec lequel vous pouvez négocier des actions, des ETF et des CFD.
Son compte de démo permet de se familiariser à l’application xStation5 et le passage à un compte réel est gratuit. La plateforme propose de nombreuses fonctionnalités avancées comme l’outil graphique ou le scanner de valeurs.
Avec XTB, vous allez pouvoir toucher à tout. Vous pouvez ainsi débuter par de la gestion passive avec des ETF, faire du stock picking d’actions ou vous essayer aux CFD. Mais avant de vous lancer en réel, vous pourrez tester vos stratégies et analyser vos positions via un compte de simulation.
Le petit truc en plus de XTB, c’est l’absence de commissions sur les actions et les ETF. Le petit truc en moins, c’est le nombre limité de places boursières. Toutefois, une fois que vous vous sentirez plus aguerris, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte-titres chez un autre courtier pour avoir accès au marché asiatique par exemple.
FAQ
XTB est-il fiable ?
Vous pouvez faire confiance à XTB. En France, ce courtier exerce son activité sous le contrôle de l’ACPR. Vos fonds sont détenus sur un compte bancaire ségrégué et sécurisé, tout du moins en partie, par le National Depository for Securities compensation scheme.
Concernant vos données, XTB assure le cryptage des connexions et met en œuvre l’authentification multifacteurs.
Pour en savoir plus sur la solidité de XTB, lisez notre article dédié.
Quelles alternatives à XTB ?
XTB est un courtier en ligne avec une offre complète. Si vous cherchez à le comparer avec d’autres compte-titres, sachez que Finclub a réalisé une sélection et que XTB figure en bonne place aux côtés de Saxo, Degiro, eToro ou Trade Republic.
Concernant son logiciel de bourse, xStation5, là encore, XTB propose un outil performant. Toutefois, vous pouvez consulter notre avis sur la plateforme de trading ProRealTime pour voir les différences.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.