Top 5 des meilleures assurances-vie responsables (2024)

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Vous cherchez à investir votre épargne de manière éthique et durable ? Vous voulez soutenir des projets qui ont du sens pour vous et pour la planète ? Alors, les contrats d’assurance-vie responsables vous permettront de concilier performance financière et impact positif.

Vous désirez en savoir plus sur les meilleurs contrats d’assurance-vie responsables en 2024 ? Ce top est là pour mieux vous orienter.

linxea spirit 2lucya cardifevolution viefortuneo vieyomoni
Normes ESGProbable inclusion de fonds ESG et ISRNon spécifiéNon spécifiéLarge gamme de fonds labellisés ISR et approche ESGETF labellisés ISR, approche ESG
LabelsISR, Finansol, GreenfinNon spécifiéNon spécifiéNon spécifiéCertification B Corp, fonds classés Article 8
Tarifs0,50% de frais de gestion annuels0% de frais sur versements et d’arbitrage, frais annuels de gestion 3% maximum0,60% – 0,85% de frais de gestion0,60% – 0,85% de frais de gestion0,9% – 1,6% de frais de gestion annuels
OffreFonds immobiliers, OPCVM, ETF, actions, produits structurésDiversité de supports en OPCVM, supports immobiliers, titres vifs, ETF, Private EquityPlus de 115 supports en UC, fonds en euros performantsPlus de 50 fonds labellisés en gestion libre, SCPI, SCI, OPCIETF labellisés ISR, SC Y Immo (immobilier), mandats d’arbitrage ESG
Rendement2,30% net (2022) pour le fonds en eurosFonds Général : 1,20% (2020), 1,10% (2021), 2% (2022), 3% (2023)2,44% net (2023) pour Abeille Actif Garanti2,10% net (2022) pour Suravenir Opportunités 2Performances basées sur des profils-type ESG

Avertissement

Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.

1) Linxea Spirit 2 (contrat assuré par Spirica)

Linxea Spirit 2, reconnu pour sa diversité et ses faibles frais, offre un rendement attractif et une large gamme de choix d’investissement. Avec un rendement net de 2,30% en 2022 pour son fonds en euros, il se positionne comme un choix pertinent pour ceux cherchant à allier rendement et flexibilité.

Les investisseurs bénéficient de 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, avec une accessibilité dès 500 € et des versements libres à partir de 100 €. Le contrat permet un investissement jusqu’à 5 millions d’euros sur le fonds euro, offrant une gestion diversifiée et dynamique​​. Il propose près de 800 fonds, 38 ETF et 114 actions en direct.

Approche responsable

Ce contrat s’aligne sur les principes de l’investissement responsable, offrant des options d’investissement qui prennent en compte les impacts sociaux et environnementaux. Il est géré dans le respect de la durabilité et de l’éthique dans le choix des investissements.

Diversité des supports d’investissement

Linxea Spirit 2 propose une gamme étendue de supports d’investissement, incluant :

  • des fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) ;
  • des OPCVM ;
  • des ETF ;
  • des actions françaises et internationales ;
  • des produits structurés.

Cette diversité permet une répartition efficace des risques et une adaptation aux objectifs individuels des investisseurs​​​​.

Labels et reconnaissances

Linxea Spirit 2 a été reconnu pour sa qualité et sa performance, ayant reçu le Top d’Or du Meilleur contrat de moins de 8 ans 2022 par Tout sur mes finances​​.

CritèresDétails
Rendement Fonds en Euros (2022)2,30% net
Frais de Gestion0,5% par an
Frais d’Entrée/Versement0%
Investissement MaximumJusqu’à 5 millions d’euros
Types de SupportsFonds immobiliers, OPCVM, ETF, actions, produits structurés
Critères ESGProbable inclusion de fonds ESG et ISR
AccessibilitéÀ partir de 500 €; versements libres dès 100 €

Pourquoi choisir ce contrat

Ce contrat convient particulièrement aux investisseurs qui recherchent à la fois un rendement attractif et une flexibilité dans leurs choix d’investissement, le tout dans le cadre d’une démarche responsable.

2) Lucya Cardif (contrat assuré par BNP Paribas Cardif)

Avantages pour l’Investisseur

Le contrat Lucya Cardif, distribué par Assurancevie.com et assuré par BNP Paribas Cardif, est un contrat d’assurance-vie multisupports 100% en ligne. Avec un versement initial de 500 euros et des versements programmés à partir de 50€ par mois, il offre une gamme complète de supports d’investissement, allant du plus sécurisé au plus dynamique.

Les assurés ont accès à plus de 1400 supports en OPCVM, des supports immobiliers (SCPI, SCI), des titres vifs, des ETF et du Private Equity. Le contrat propose également deux fonds en euros performants et une offre bonus pour booster le rendement​​.

Approche Responsable

Lucya Cardif s’inscrit dans une démarche d’innovation et de responsabilité, offrant une expérience de souscription entièrement digitale et flexible. Ce partenariat entre BNP Paribas Cardif et Assurancevie.com met l’accent sur la facilité d’accès et l’autonomie des assurés dans leur processus de souscription.

Diversité des supports d’investissement

Avec plus de 2300 unités de compte disponibles, incluant :

  • des trackers ETF ;
  • des SCPI ;
  • des titres vifs ;

Lucya Cardif offre une diversité remarquable de choix d’investissement, répondant à divers profils de risque et objectifs financiers.

Fonds euros

Le contrat propose deux fonds en euros performants :

  • Fonds Euro Général : Rendement net de 3 % en 2023, entièrement garanti.
  • Fonds Euro Private Strategies : Rendement net également de 3 %, garanti à 97 %, avec un investissement double en unités de compte.

Rendements et offre Bonus

Lucya Cardif offre des rendements compétitifs sur son Fonds Général et propose une offre bonus pour 2024/2025, offrant un complément de rémunération de 1,5% net sous conditions.

CaractéristiqueDétails
Versement Initial500 €
Versements ProgrammésDès 50 € par mois
Frais sur Versements0% (hors certains supports)
Frais d’Arbitrage0%
Frais Annuels de Gestion0,50%, 3% maximum
Modes de GestionGestion libre et déléguée, combinable
Fonds en EurosFonds Euro Général, Fonds Euro Private Strategies
Rendement Fonds Général1,20% (2020), 1,10% (2021), 2% (2022), 3% (2023)
Offre BonusBonus de 1,5% Net sur Fonds Général (2024/2025)
Supports d’InvestissementPlus de 2300 UC, supports immobiliers (SC, SCI, SCPI, OPCI, OPCVM, titres vifs, ETF, Private Equity)
Risque UCRisque de perte en capital
AccessibilitéContrat 100% en ligne

Pourquoi choisir ce contrat

Lucya Cardif est idéal pour les épargnants cherchant une solution d’assurance-vie flexible, digitale et diversifiée. Ce contrat convient particulièrement aux investisseurs souhaitant une expérience en ligne simplifiée et des options d’investissement étendues.

3) Evolution Vie (contrat assuré par Abeille Assurances)

Avantages pour l’investisseur

Evolution Vie, accessible dès un versement initial de 500 €, se distingue par son absence de frais sur les versements (hors certains supports immobiliers) et par des frais de gestion annuels compétitifs de 0,60% en gestion libre et 0,80% en gestion sous mandat. 

Ce contrat propose une flexibilité notable avec des versements libres à partir de 500 € et des versements programmés dès 50 € par mois.

Diversité des supports d’investissement

Avec plus de 115 supports en unités de compte, dont des fonds ISR, thématiques et immobiliers, Evolution Vie offre une large palette d’options d’investissement, adaptée à différents profils de risque et objectifs financiers. Ces unités de compte comportent toutefois un risque de perte en capital…

Fonds euros

Le fonds en euros Abeille Actif Garanti a délivré un rendement net de 2,44% en 2023. En outre, l’offre Abeille Multi Bonus 2024 permet aux investisseurs de booster le rendement de leur support en euros sous certaines conditions.

Options et flexibilité

Evolution Vie offre diverses options d’arbitrages programmés pour optimiser la gestion de l’épargne. De plus, les rachats sont possibles sans frais, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion des investissements.

Sécurité et garanties

Le contrat inclut des garanties telles que la garantie plancher et la garantie plancher cliquet : une protection supplémentaire pour l’investisseur !

Offre de bienvenue

Pour les nouveaux adhérents, une prime de bienvenue de 150 € est offerte sous conditions, pour un versement initial de 3 000 € minimum, investi à 35% minimum en gestion libre sur des supports en unités de compte ou en gestion sous mandat.

CaractéristiqueDétails
Versement Initial500 €
Versements LibresMinimum de 500 €
Versements ProgrammésÀ partir de 50 €/mois
Frais sur Versement0% (hors certains supports immobiliers)
Frais de Gestion Annuels0,60% en gestion libre, 0,80% en gestion sous mandat
Modes de GestionGestion libre et gestion sous mandat (cumulables)
Unités de ComptePlus de 115 supports disponibles
Fonds en EurosAbeille Actif Garanti, 2,44% net en 2023
Options d’Arbitrages ProgrammésDiverses options disponibles
RachatsSans frais, avec conditions
GarantiesGarantie plancher et garantie plancher cliquet
Offre de Bienvenue150 € sous conditions pour nouveaux adhérents

Evolution Vie s’impose comme une solution d’épargne complète et flexible, adaptée aux besoins variés des investisseurs. Pour plus d’informations ou pour souscrire, les intéressés peuvent se rendre sur Assurancevie.com.

4) Fortuneo Vie

Avantages pour l’investisseur

Fortuneo Vie, proposé par Suravenir, se caractérise par son accessibilité et sa flexibilité. Le contrat est ouvert dès 500€ de versement initial et offre des options d’arbitrage vers les fonds en euros. Les frais de gestion sont compétitifs, et aucun frais n’est prélevé ni :

  • à l’adhésion ;
  • sur les versements ;
  • pour les arbitrages.

Gestion du contrat

Les adhérents ont le choix entre la gestion libre, où ils peuvent choisir parmi plus de 50 fonds labellisés, et la gestion sous mandat. Cette dernière comprend une part en fonds en euros Suravenir Rendement et une part en unités de compte, avec des formules variables selon les objectifs d’investissement.

Fonds en euros

Fortuneo Vie propose deux fonds en euros à vocation sécuritaire : Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2, offrant des rendements nets respectifs de 2,10% et 1,80% en 2022. Ces fonds garantissent une partie du capital et sont une option pour les investisseurs cherchant une sécurité accrue. L’assureur reste confiant pour maintenir ce niveau de rendement en 2024.

Supports d’investissement diversifiés

Outre les fonds en euros, le contrat propose un large éventail d’unités de compte, y compris des supports immobiliers comme les SCPI, les SCI, et les OPCI. De belles opportunités de diversification.

Frais et options

Fortuneo Vie se distingue par sa structure tarifaire avantageuse, sans frais d’adhésion, de versements, ni d’arbitrage. Les frais de gestion varient de 0,60% à 0,85%, en fonction du mode de gestion et du support choisi. Les options d’investissement progressif et d’arbitrage sur alerte à seuil évolutif ajoutent de la flexibilité et permettent de sécuriser les gains.

CaractéristiqueDétails
FournisseurSuravenir
AccessibilitéOuverture dès 500€, Arbitrages vers fonds en euros possibles
GestionGestion Libre et sous Mandat
Fonds en EurosSuravenir Opportunités 2 (2,10% net en 2022) et Suravenir Rendement 2 (1,80% net en 2022)
Supports d’InvestissementPlus de 50 fonds labellisés, SCPI, SCI, OPCI
Frais d’Adhésion0 €
Frais sur Versements0 €
Frais d’Arbitrage0 €
Frais de Gestion0,60% – 0,85%, selon le mode de gestion et le support
Options d’InvestissementInvestissement progressif, Arbitrage sur alerte à seuil évolutif, Sécurisation des plus-values

Pour conclure

Fortuneo Vie se positionne comme un choix attractif pour les investisseurs à la recherche d’un contrat d’assurance-vie modulable et économique, offrant une vaste gamme de supports d’investissement et des options de gestion diversifiées.

5) Yomoni

Avantages pour l’investisseur

Yomoni offre une assurance-vie accessible dès 1 000 € de versement initial, avec des versements supplémentaires possibles dès 50 € sans obligation de continuité.

Elle se caractérise par des frais de gestion compétitifs, variant de 0,9 % à 1,6 % en fonction du profil de risque de l’investisseur.

Stratégie d’investissement et gestion

La gestion est effectuée via des profils de risque adaptés à chaque investisseur, avec un portefeuille composé principalement d’ETF labellisés ISR. Les fonds Yomoni Monde et Yomoni Allocation, par exemple, offrent une approche d’investissement axée sur les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG).

Certification et engagement responsable

Yomoni, en tant que société de gestion, est certifiée B Corp, démontrant son engagement envers la responsabilité sociale et la durabilité. Cela se traduit par un investissement responsable et une politique interne de réduction des émissions carbone.

Offre Immobilière

L’assurance-vie Yomoni propose également un investissement dans l’immobilier avec la SC Y Immo. Cette offre vise un objectif de performance nette de 4.9 %, en mettant l’accent sur des projets européens, majoritairement français, avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché.

Flexibilité et Accessibilité

Yomoni Vie permet aux investisseurs de faire des rachats sans frais, offrant ainsi une grande souplesse. De plus, le suivi et la gestion du contrat sont entièrement réalisables en ligne, permettant un accès facile et un contrôle total sur les investissements.

CaractéristiqueDétails
Versement Initial1 000 €
Versements SupplémentairesDès 50 €, sans obligation de versement continu
Frais0,9 % à 1,6 % par an, selon le profil de risque
GestionGestion profilée en fonction du risque
Supports d’InvestissementETF labellisés ISR, approche ESG
Fonds EurosPart de fonds euros variable selon profil
CertificationYomoni est une société certifiée B Corp
Offre ImmobilièreInvestissement dans la SC Y Immo, objectif de performance de 4.9% net
RachatsPas de frais sur les rachats
SuiviGestion et suivi 100% en ligne

Yomoni Vie représente une option attrayante pour ceux qui recherchent une assurance-vie flexible, à faible coût, avec une forte orientation vers l’investissement responsable.

Nos critères de sélection

Pour établir notre classement des meilleurs contrats d’assurance-vie responsables, nous avons pris en compte plusieurs critères essentiels qui reflètent l’engagement éthique des contrats, ainsi que leur performance financière et leur transparence en termes de frais et de commissions. Voici ces 7 critères en détail.

1. Critères environnementaux

Nous évaluons dans quelle mesure chaque contrat intègre les enjeux environnementaux dans sa stratégie d’investissement. Cela inclut :

  1. l’investissement dans des fonds qui soutiennent le développement durable ;
  2. la réduction des émissions de gaz à effet de serre ;
  3. la promotion de pratiques écologiques dans les entreprises financées.

2. Critères sociaux

Il est crucial que les contrats d’assurance-vie considèrent les aspects sociaux dans leurs investissements. Cela englobe le soutien aux entreprises qui favorisent le bien-être des employés, l’équité salariale, les conditions de travail décentes, et qui ont une influence positive sur les communautés locales.

3. Critères de gouvernance

Une bonne gouvernance est un signe de fiabilité et de durabilité. Nous examinons si les contrats investissent dans des entreprises ayant des pratiques de gouvernance éthiques, y compris la transparence, la responsabilité des dirigeants et l’intégrité dans la prise de décision.

4. Étendue de l’offre

La diversité des options d’investissement offertes par chaque contrat est également un critère clé. Une offre étendue permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille, en choisissant parmi différents types de fonds, y compris des fonds ISR, thématiques, immobiliers, et autres.

5. Frais et commissions

Les frais et commissions impactent directement le rendement pour l’investisseur. Nous privilégions les contrats présentant une structure de frais transparente et compétitive, sans frais cachés, offrant un meilleur rendement net.

6. Niveaux de rendement

Bien que les rendements passés ne soient pas une garantie des rendements futurs, ils fournissent une indication sur la performance historique du contrat. Des rendements solides et constants sont un indicateur de la compétence de gestion du contrat.

7. Labels et récompenses

Les labels comme ISR, Finansol, Greenfin, et les récompenses obtenues par les contrats d’assurance-vie sont des indicateurs de leur engagement et performance en matière de responsabilité sociale et environnementale. Nous intégrons ces distinctions dans notre évaluation pour assurer la qualité et la fiabilité des contrats sélectionnés.

author
Audrey Croiset

Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.

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