Le constat de l’Autorité des marchés financiers (AMF) est sans appel : entre 75 et 89% des investisseurs en bourse perdent de l’argent. Ce chiffre vous paraît élevé ? Sachez qu’il l’est encore plus si l’on ne considère que les particuliers, et que l’on se place sur un horizon temporel supérieur à 4 ans d’investissement.
Si vous ne souhaitez pas rejoindre ces trois-quarts déficitaires, vous devrez mettre toutes les chances de votre côté. Et cela commence par choisir un courtier dont l’offre, les produits financiers, les frais et l’interface vous correspondent : suivez le guide !
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
#1 ProRealTime
ProRealTime est une plateforme de Trading en ligne leader, gérée par ProRealTime SAS en France. Elle propose trois offres de courtage, notamment via Interactive Brokers, Saxo Bank et IG.
Fondée en 2001, cette plateforme de Trading française dispose de locaux en région parisienne et en région lilloise. Elle est notamment reconnue pour ses outils d’analyse technique avancés et son module d’automatisation des transactions.
ProRealTime offre une gamme de formules d’adhésion adaptées à tous les types d’investisseurs, de débutants à professionnels, avec des tarifs compétitifs.
Le coût d’utilisation dépend en grande partie des frais de courtage (ces derniers varient en fonction du marché). Son interface efficace et intuitive, ainsi que ses outils d’analyse technique, permettent aux investisseurs de mieux personnaliser leur expérience.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Graphiques de haute qualité | Absence de fonctionnalités de Trading social |
| Données de marché en temps réel | Frais de courtage basés sur le nombre et le montant des transactions |
| Outils d’analyse technique puissants | Coûts d’utilisation dépendant du profil d’investisseur |
| Support client réactif | Certaines fonctionnalités présentes sur d’autres plateformes peuvent manquer |
Profitez du compte de démonstration ProRealTime pour tester gratuitement et en temps réel un logiciel de Trading de qualité professionnelle à utiliser avec les meilleurs brokers du marché.
#2 XTB
XTB est un courtier en ligne international réputé, créé en 2002 en Pologne. Ce broker a connu une croissance rapide et sert plus de 140 000 clients dans plus de 13 pays.
Il est apprécié pour sa plateforme de Trading primée, xStation 5, offrant une interface conviviale, des outils d’analyse avancés et un accès à plus de 4000 instruments financiers.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Plateforme xStation 5 récompensée | Absence de certains actifs moins courants |
| Gamme étendue d’instruments financiers | Frais de conversion de devises pour les comptes non EUR |
| Service client réactif 24/5 | Commissions sur le compte Pro |
| Ressources éducatives complètes |
XTB propose trois types de comptes : Basic, Standard et Pro, avec des spreads et des commissions différents. Les frais de courtage sont compétitifs, avec des spreads commençant à 0.1 pip pour le compte Pro.
La plateforme xStation 5 est disponible sur diverses plateformes, y compris mobiles et montres intelligentes. Selon votre profil d’investisseur, les frais annuels peuvent varier de 350 € à 1050 €.
En résumé
XTB est un courtier solide offrant une gamme complète de services, adapté à divers investisseurs, mais présentant quelques inconvénients tels que l’absence de certains actifs et des frais de conversion de devises pour les comptes non EUR.
#3 Degiro
Degiro est un courtier en ligne néerlandais reconnu pour ses tarifs compétitifs, fondé en 2008 par cinq anciens employés de Binck Bank.
Il est présent dans 18 pays européens, comptant plus d’un million de clients en 2020. Degiro se démarque par ses tarifs jusqu’à 85% moins chers que ses concurrents et son large éventail d’instruments financiers, adaptés à tous les profils d’investisseurs.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Tarifs très compétitifs | Absence d’un compte démo |
| Large gamme d’instruments financiers | Plateforme disponible uniquement en anglais |
| Service client réactif | |
| Plateforme de Trading intuitive |
Degiro propose deux types de comptes : Basic et Custody, avec des frais de courtage transparents. Leur service client est joignable par téléphone ou par e-mail.
En résumé
Degiro est un courtier apprécié pour ses tarifs compétitifs, sa gamme d’instruments financiers, sa plateforme intuitive, et son service client réactif. Cependant, il présente l’inconvénient de l’absence d’un compte démo et d’une plateforme uniquement disponible en anglais.
#4 Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne française créée en 2000, réputée pour ses services de bourse en ligne, son épargne, son assurance-vie et sa carte bancaire.
Elle se distingue par sa plateforme de Trading intuitive, sa tarification compétitive et son service client réactif.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Plateforme de Trading intuitive | Absence de formation pour les débutants |
| Frais de courtage compétitifs | Choix limité de produits sur la formule 0 courtage |
| Service client réactif | |
| Gamme de formules adaptées à tous les profils d’investisseurs |
Fortuneo propose trois formules de courtage avec des frais de courtage transparents, adaptées à différents profils d’investisseurs : Starter, Progress et Trader Pro.
Pour faire votre choix entre ces trois formules, vous devrez prendre en compte :
- Le capital initial que vous comptez verser
- Les frais de courtage
- Le type de compte bancaire que vous souhaitez utiliser
- Les marchés sur lesquels vous désirez investir
Le service client est disponible via téléphone, email, chat en ligne, et les réseaux sociaux. La plateforme de Trading utilisée est Fortuneo LiveTrader, accessible depuis les appareils mobiles.
En résumé
Fortuneo est une banque en ligne française appréciée pour sa plateforme de Trading intuitive, ses frais de courtage compétitifs et son service client réactif. Cependant, elle pourrait améliorer son offre en fournissant une formation aux débutants et en élargissant le choix de produits sur la formule 0 courtage.
#5 BforBank
BforBank est une banque en ligne française créée en 2009, filiale du Crédit Agricole, reconnue pour son expertise en courtage boursier et sa proposition de valeur axée sur la qualité et l’accessibilité.
Elle offre une gamme de formules adaptées à divers profils d’investisseurs, avec des tarifs compétitifs et une plateforme de Trading moderne.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Interface moderne et intuitive | Absence de formations pour les débutants |
| Tarification compétitive | Absence de comptes démo |
| Service client réactif | |
| Diversité des offres de courtage |
BforBank propose des frais de courtage transparents et proportionnels au montant de l’ordre. Depuis le remaniement de sa marque en septembre 2023, l’entreprise ne propose plus de PEA, ni de compte-titres.
Son service client reste accessible par téléphone, email ou chat. La plateforme de Trading utilisée est moderne et sécurisée, offrant de nombreux outils d’analyse et des informations actualisées sur les marchés financiers.
En résumé
BforBank est un à la fois une banque et un courtier reconnu pour sa qualité de service, sa tarification compétitive et sa plateforme moderne. Pour autant, on note certains inconvénients tels que l’absence de formation pour les débutants et de compte démo.
#6 Yomoni
Yomoni est une fintech française fondée en 2014. Elle se distingue comme le premier robo-advisor en France.
Elle propose une gestion de portefeuille entièrement automatisée, personnalisée en fonction du profil de risque et des objectifs de chaque client. Yomoni a su se faire une place avec plus de 10 000 clients et près de 100 M€ d’encours gérés, en offrant une solution d’investissement simple et efficace.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Tarification transparente et compétitive | Offre limitée aux ETF |
| Nouvelle application mobile | |
| Gestion automatisée personnalisée | |
| Simplicité de la plateforme |
Yomoni propose une tarification compétitive de 1.6% par an, couvrant tous les frais. Son service client est réactif, et depuis le 4 février 2022, Yomoni dispose également d’une application mobile. Cependant, certains utilisateurs regrettent une offre limitée aux ETF.
En résumé
Yomoni est un courtier en ligne reconnu pour sa gestion automatisée personnalisée, sa tarification compétitive et la simplicité de sa plateforme, adaptée à tous les types d’investisseurs en quête d’une solution efficace pour gérer leur portefeuille.
#7 Boursorama
Boursorama, créée en 1995, est une banque en ligne et un courtier en bourse français reconnu pour sa présence dans 4 pays européens et son leadership en France.
Ce courtier se distingue par son approche intégrée banque et investissement, offrant des tarifs compétitifs et une plateforme de Trading robuste. Son service client est réputé pour sa qualité.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Tarifs de courtage compétitifs | Plateforme potentiellement complexe pour les débutants |
| Plateforme de Trading de qualité (ProRealTime) | Frais de courtage élevés pour les Traders très actifs sans la formule Ultimate Trader |
| Service client professionnel et réactif | |
| Approche intégrée banque et investissement |
Boursorama propose trois formules d’investissement (Classic, Trader et Ultimate Trader) avec des conditions d’accès, des tarifications et des options diverses.
En résumé
Boursorama est un courtier en ligne de confiance, reconnu pour son intégration banque et investissement, ses tarifs compétitifs, sa plateforme de Trading de qualité, et son excellent service client. Cependant, elle peut ne pas convenir aux débutants et aux Traders très actifs sans la formule Ultimate Trader.
Pourquoi le choix du courtier est-il si important ?
Le courtier est votre intermédiaire pour accéder aux marchés financiers. Il a pour mission de :
- vous fournir les informations sur les marchés ;
- vous offrir les outils pour analyser ces informations. ;
- exécuter vos ordres de bourse.
Un bon courtier doit être fiable, rapide, transparent dans ses tarifs et disposer d’une plateforme facile à utiliser. Il doit également offrir un bon service client, car lorsqu’il s’agit de votre argent, vous voulez être sûr de pouvoir obtenir de l’aide rapidement et efficacement.
De plus, le choix du courtier peut influencer votre performance. En effet, des frais de courtage trop élevés peuvent grignoter vos gains. À l’inverse, un courtier qui propose des outils d’analyse performants peut vous aider à prendre des décisions d’investissement plus éclairées. Prenez donc le temps de faire le meilleur choix pour vous !
| Courtier | Quel avantage ? | Pour quel profil ? |
|---|---|---|
| ProRealTime | Plateforme de Trading de qualité avec outils avancés | Traders expérimentés, investisseurs actifs |
| XTB | Formation approfondie et large gamme d’instruments financiers | Débutants et investisseurs recherchant une formation |
| Degiro | Tarifs compétitifs jusqu’à 85% moins chers que les concurrents | Tous les profils d’investisseurs, tarifs attractifs |
| BforBank | Offre intégrée de banque en ligne et d’investissement | Large éventail de profils d’investisseurs, services complets |
| Fortuneo | Tarification compétitive, service client réactif | Diversité des profils, service client apprécié |
| Yomoni | Gestion automatisée avec suivi personnalisé, tarifs transparents | Investisseurs souhaitant simplicité et automatisation |
| Boursorama | Approche intégrée banque et investissement, tarifs compétitifs | Large gamme d’investisseurs, intégration banque et Trading |
Rédacteur-en-chef du Finclub, Maxime est diplômé du Master Grande École de SKEMA Business School et d’un Master en Analyse financière internationale de la Faculté de finance, banque et comptabilité de Lille.
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