Degiro : Notre Avis Complet sur ce Courtier en ligne

Des « frais incroyablement bas », une plateforme plusieurs fois récompensée, l’accès à plus de 50 places boursières… Voici les principaux arguments mis en avant par le courtier en ligne Degiro.

Finclub a testé son offre de courtage et vous livre un avis complet sur cet acteur incontournable de l’investissement boursier.  

Degiro : Une offre de courtage adaptée à tous les profils d’investisseurs

Le courtier en ligne Degiro a pour objectif de démocratiser l’investissement grâce à sa stratégie de développement basée sur des tarifs réduits, une plateforme innovante et des ressources éducationnelles.

Lancée en 2013 aux Pays-Bas, Degiro a connu une croissance rapide avec une implantation dans 15 pays européens. Le courtier multiplie les récompenses dans le domaine du courtage. Depuis 2020 et sa fusion avec flatex AG, Degiro figure parmi les valeurs de l’indice allemand SDAX et se positionne comme l’un des plus grands courtiers d’Europe. En 2023, il compte 2,6 millions de clients.

Avantages

Accès à plus de 50 places boursières

Tarifs de courtage attractifs

Plateforme intuitive

Service client réactif

Inconvénients

Absence de PEA

Pas de négociation d’actions fractionnées

Outil graphique moins performant que certains concurrents

Découvrir DEGIRO

Avertissement

Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.

Pourquoi choisir Degiro ? Notre avis

L’offre de Degiro cible les investisseurs débutants. Elle comporte tous les ingrédients pour faciliter le passage des premiers ordres de Bourse : 

• la simplicité de la plateforme ;
• une tarification fixe, voire la gratuité des frais de courtage pour certains ETF ;
• de nombreuses ressources pour parfaire leur éducation financière.

Les traders plus expérimentés peuvent également adhérer à l’offre de Degiro. Avec les profils Active, Trader et Day Trader, ils ont accès aux produits dérivés et à la vente à découvert. 

Toutefois, les fonctionnalités de la plateforme ne sont pas aussi développées que celles des meilleurs logiciels de trading.

L’offre de courtage de Degiro

Ouverture de compte 

L’ouverture d’un compte-titres Degiro est entièrement dématérialisée. Si vous commencez vos démarches sur votre ordinateur, sachez que vous devrez les poursuivre sur votre mobile. En effet, il faut télécharger l’application pour procéder aux vérifications de votre justificatif d’identité.

Votre smartphone permet également de recevoir des codes via SMS et de vous localiser. Degiro s’assure ainsi que vous vous situez dans une zone géographique couverte par ses services.

D’autres informations sont nécessaires comme : 

• votre statut ou non d’US person ;
• un IBAN à votre nom pour réaliser les transferts en euros ;
• votre numéro d’identification fiscale (NIF), inscrit sur votre avis d’imposition.

La procédure se poursuit par l’ouverture d’un compte espèces auprès de flatex.

Enfin, Degiro vous soumet à un test de connaissances financières pour évaluer votre niveau et vérifier que vous comprenez les risques inhérents à l’investissement boursier.

Une fois toutes les démarches accomplies, vous avez accès à une interface mobile ou web ainsi qu’à l’IBAN du compte espèces pour effectuer un premier dépôt et passer vos ordres de bourse.

Bon à savoir

Degiro ne propose pas l’ouverture de PEA. Si ce support d’investissement vous intéresse, consultez la sélection Finclub des meilleurs PEA.

Les actifs négociables

À travers son compte-titres, Degiro permet de négocier sur plus de 50 places boursières réparties en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et en Océanie. 

Certains marchés sont en accès direct comme Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam ou encore Xetra, tandis que pour d’autres, Morgan Stanley se charge d’acheminer les ordres. 

Vous pouvez ainsi investir sur le : 

• London Stock Exchange (LSE) ;
• NASDAQ ; 
• New York Stock Exchange (NYSE) ; 
• Australian Securities Exchange ; 
• Tokyo Stock Exchange, etc.

Parmi les actifs négociables sur la plateforme, on trouve :

• des actions ;
• des obligations ; 
• des ETF ; 
• des fonds d’investissement ; 
• des options ; 
• des contrats futures ;
• des trackers crypto ;
• des matières premières ; 
• des produits à effet de levier ; 
• et d’autres produits financiers dits « complexes ». 

Les comptes de trading de Degiro

Degiro propose plusieurs niveaux de compte de trading : 

	Basic	Active	Trader*
Actions, obligations, ETF, produits structurés, fonds d’investissement	✅	✅	✅
Débit d’argent et trading sur marge	Limité	Limité	✅
Accès aux produits dérivés	❌	✅	✅
Vente à découvert	❌	✅	✅

*Il est possible de faire évoluer votre profil en Day Trader pour être encore plus actif sur les marchés.

Les comptes Active et Trader sont soumis à des tests complémentaires relatifs à l’emprunt d’argent sur titres et sur la vente à découvert. Ces vérifications visent à protéger l’investisseur et à s’assurer de sa connaissance des risques encourus.

L’Emprunt d’argent sur titres

Degiro permet d’investir avec effet de levier et ainsi, d’amplifier vos gains. 

Attention

L’effet de levier augmente aussi les risques de pertes. Cette technique s’adresse aux investisseurs expérimentés, avec une haute tolérance au risque.

Concrètement, vous empruntez des liquidités et les titres de votre portefeuille vous servent de collatéral. Vous investissez alors plus que l’argent disponible sur votre compte.

Degiro applique un taux d’intérêt fixe de 6,9% par an ou de 5,25% si vous ajoutez une allocation au préalable.

L’Académie

Degiro s’engage dans la formation des investisseurs en mettant à disposition des ressources gratuites dans la rubrique Académie de son site internet.

On y trouve des articles, des vidéos et des webinaires sur la construction d’un portefeuille d’ETF ou la négociation d’actions.

La plateforme Degiro : les fonctionnalités et outils de trading

L’ergonomie de la plateforme

Disponible sur mobile ou en version web, la plateforme Degiro se veut simple et intuitive.

L’écran d’accueil de la version webtrader propose trois niveaux de lecture : 

• L’onglet Marché comporte un graphique avec des données paramétrables. Vous pouvez modifier la période ou l’intervalle de temps, ainsi que la typologie (ligne, chandeliers, OHLC). L’indice CAC40 s’affiche par défaut, mais vous pouvez rechercher les actifs qui vous intéressent.

• L’onglet Actualités regroupe l’ensemble des informations financières. Les fonctions Tri et Filtre permettent de cibler davantage vos résultats.

• L’onglet Agenda vous permet de suivre le calendrier économique, les dates de résultats, des IPO ou encore de détachement des dividendes.

L’outil d’analyse graphique

Le graphique se décline en mode interactif. 

Le graphique offre différentes fonctionnalités d’aide à l’analyse technique : 

• l’ajout de Benchmarks pour faciliter la comparaison entre deux indices par exemple ;
• l’outil de dessin avec notamment les retracements de Fibonacci ;
• les principaux indicateurs comme les bandes de Bollinger.

Toutefois, contrairement à des plateformes de trading comme ProRealTime, l’outil graphique est moins avancé. Il n’est pas possible de passer des ordres directement depuis le graphique.

Consulter notre avis complet sur ProRealTime.

Le passage d’ordres

Degiro propose différents types d’ordres d’achat et de vente : 

• l’ordre du jour, valable le temps de la séance boursière ;
• l’ordre en continu (GTC), valable 90 jours ; 
• l’ordre à cours limité, pour fixer une quantité et un prix maximal ;
• l’ordre au marché, pour acheter ou vendre au prix du marché ; 
• l’ordre stop-loss ou à seuil de déclenchement, pour limiter vos pertes ;
• l’ordre stop-limite ou à plage de déclenchement.

Certains ordres peuvent être indisponibles pour certains actifs ou marchés.

Bon à savoir

Contrairement à d’autres courtiers en ligne comme Trade Republic, la plateforme de Degiro ne permet pas l’achat de fractions d’actions.

De même, elle ne propose pas de trading automatique.

Les cours en temps réel

Certains marchés, comme Euronext, CHI-X ou Francfort, sont disponibles avec une cotation en temps réel gratuite. En revanche, l’activation des cours en temps réel pour les autres marchés fait l’objet d’un abonnement mensuel de l’ordre de 5 à 10€ par place boursière.

Les tarifs de Degiro

Voici le détail des tarifs par transaction et par catégorie d’actifs relevés en août 2024. 

	Frais de courtage	Frais de gestion
Actions France, États-Unis et Canada	1€	1€
Actions autres places boursières	3,9€ ou 5€	1€
ETF (sélection principale*)	0€	1€
ETF international	2€	1€
Options	0,75€	0€
Futures	0,75€	0€
Produits à effet de levier et warrants	0,50€	0€
Obligations	2€	1€
Fonds d’investissement	3,90€	1€

La sélection principale compte environ 140 ETF émis notamment par Amundi, iShares ou Vanguard, de quoi composer un portefeuille de trackers diversifiés.

À noter

Degiro ne facture aucuns frais d’inactivité, de dépôt, de retrait ou de garde. Par contre, prévoyez 0,25% de frais de change.

Avis et témoignages Clients

Sur Trustpilot, Degiro est noté 4,4 sur 5 sur 1 929 avis, avec 68% d’avis 5 étoiles. 

Les utilisateurs apprécient la simplicité et la fiabilité de la plateforme, ainsi que ses tarifs attractifs. Ils saluent également la qualité du service client.

Cependant, ils aimeraient bénéficier d’outils plus performants et se plaignent de tarifs plus élevés qu’avant, en particulier sur les places boursières étrangères.

Attention

Degiro ne délivre pas de justificatif fiscal (IFU), mais un rapport annuel. Le courtier ne transmet pas d’informations à l’administration fiscale.

Degiro : Ce qu’il faut retenir !

Degiro permet de négocier de nombreuses classes d’actifs sur plus de 50 places boursières. Vos possibilités d’investissement dépendent de votre profil de trader et de votre niveau de tolérance au risque.

La plateforme de trading, sur mobile ou en version web, est un concentré des fonctionnalités indispensables à l’investissement boursier : cours en temps réel, actualités, calendrier économique, graphique.

Néanmoins, la plateforme pourrait être améliorée et proposer davantage d’outils d’analyse technique ou d’options comme le trading automatique.

Les tarifs demeurent attractifs, en particulier pour les ordres de bourse élevés (puisqu’il s’agit d’un tarif fixe) et pour les ETF de la sélection principale. Mais on peut regretter l’application de frais de gestion.

FAQ

Degiro est-il fiable ?

Vous pouvez faire confiance à Degiro. Ce courtier fait partie de flatexDEGIRO Bank, titulaire d’une licence bancaire. Les liquidités sont garanties à hauteur de 100 000€. Les actifs sont conservés par une entité dépositaire distincte.

Degiro est supervisé par diverses instances telles que l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin), la Banque centrale néerlandaise (DNB) et l’Autorité des marchés financiers des Pays-Bas (AFM). 

Qui est derrière DEGIRO ?

Depuis 2020, Degiro appartient au groupe flatexDEGIRO, grande capitalisation allemande cotée au SDAX. 

Comment déclarer son compte DEGIRO aux impôts ?

Le compte espèces de Degiro possède un IBAN allemand, vous devez donc remplir le formulaire 3916 pour déclarer les comptes hors de France.

Pour vos gains et pertes de cessions, ainsi que pour déclarer les dividendes perçus, vous devez renseigner le formulaire annexe 2047. Puis, vous reporterez les montants sur votre 2042.