Le plan d’épargne en actions est une enveloppe fiscale avantageuse, dont les frais sont encadrés depuis 2020.
Pour autant, tous les PEA ne se valent pas et certaines offres s’avèrent nettement plus compétitives que d’autres.
C’est particulièrement vrai pour les banques ou les courtiers en ligne qui affichent des frais attractifs comparés aux tarifs prohibitifs des banques traditionnelles.
Dans cet article, nous passons en revue cinq acteurs majeurs du PEA qui proposent des tarifs intéressants, mais qui possèdent aussi d’autres atouts à ne pas négliger au moment de choisir votre intermédiaire financier.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Tableau comparatif des meilleurs PEA en 2024
La rédaction de Finclub a sélectionné ces PEA selon plusieurs critères parmi lesquels les frais occupent une place prépondérante. Pourquoi ? Tout simplement car ils affectent le rendement global de votre portefeuille d’actifs.
Néanmoins, un PEA à la tarification attractive, mais sans services associés efficaces, ne permet pas de gérer vos investissements au mieux de vos intérêts. C’est pourquoi notre comparatif tient compte des fonctionnalités offertes, de l’ergonomie de la plateforme ou encore de la qualité du service client.
#1 Le PEA Saxo
L’ouverture du PEA s’effectue en ligne à travers un processus simple et rapide qui consiste à renseigner sa situation personnelle, professionnelle, financière et fiscale, puis à joindre les justificatifs nécessaires à la souscription.
À propos de Saxo
À l’origine, Saxo Bank est une banque danoise spécialisée dans le trading en ligne. Elle s’implante en France en 2008, avec sa filiale Saxo Banque et rachète le courtier Binck en 2018. Mais son activité dépasse largement les frontières de l’hexagone. Avec plus de 1,2 million de clients dans le monde et 260 000 transactions par jour, Saxo est présente dans 15 juridictions dont Singapour ou le Royaume-Uni.
Investisseur débutant ou trader aguerri, Saxo peut convenir à tous les profils avec ses trois plateformes de trading.
- SaxoInvestor permet de consulter les titres et leurs performances par typologie sous un format simple et épuré. Elle facilite l’accès à l’information financière et aux avis d’experts.
- SaxoTraderGO est une plateforme dotée d’un moteur de recherche avancé ainsi que d’outils d’analyse technique et fondamentale.
- SaxoTraderPRO s’adresse aux traders actifs qui souhaitent personnaliser l’ensemble des fonctionnalités.
SaxoInvestor et SaxoTraderGO sont disponibles sur web et sur mobile. Les comptes Saxo sont compatibles avec TradingView et ProRealTime.
Côté tarif, Saxo affiche des frais de courtage de 0,08%, avec un minimum de 2€ pour la négociation d’actions sur Euronext. Ce tarif est ultra-compétitif pour les ordres de plus de 2500€ et il ne comprend aucuns frais de garde ou d’inactivité.
Saxo dispose d’un service client disponible 24h/24, du lundi au vendredi. Un programme de fidélité permet de gagner des points à chaque transaction et d’accéder à des services de niveaux supérieurs, comme l’assistance client prioritaire.
Bon à savoir
Saxo a conclu un partenariat avec Amundi permettant à ses clients d’accéder à une sélection d’ETF Amundi sans frais de courtage ni minimum d’investissement, et ce jusqu’au 31 décembre 2025.
Découvrez quels sont les ETF S&P500 éligibles au PEA !
#2 Le PEA Fortuneo
Fortuneo possède plusieurs offres pour inciter les investisseurs à découvrir la Bourse à moindres frais. De plus, le processus de souscription se veut convivial et intuitif. Certains particuliers apprécieront de pouvoir centraliser la gestion de leurs finances auprès d’un même établissement financier.
À propos de Fortuneo
Fondée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne. Elle fait partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa et propose une large gamme de produits bancaires : du compte courant au crédit immobilier, en passant par les livrets d’épargne et d’assurance-vie. Son offre Bourse comprend l’accès au compte-titres, au PEA et au PEA-PME. Fin 2023, Fortuneo comptait 1,2 million de clients actifs et plus de 35 milliards d’euros d’encours.
Fortuneo décompose son offre Bourse en fonction des profils des investisseurs. La banque en ligne propose trois formules :
- Starter, pour les débutants, avec 0€ de frais de courtage pour un ordre de bourse par mois inférieur à 500€, puis 0,35% pour un ordre de plus de 500€ ;
- Progress, pour les investisseurs plus réguliers avec des frais de 4,90€ pour un ordre inférieur à 3000€, puis 0,15% pour un ordre supérieur ;
- Trader Pro, pour les traders actifs, avec des frais fixes de 9,5€ jusqu’à 10 000€ par ordre et 0,10%, au-delà.
Fortuneo a développé des outils et services complémentaires comme la gestion sous mandat ou la mise en place d’ordres intelligents pour protéger ses positions automatiquement.
Pour construire un portefeuille diversifié, Fortuneo donne accès à des portefeuilles types à titre d’exemple. Ils sont conçus pour répondre à différentes stratégies. Ce service est toutefois payant.
Si Fortuneo met à disposition l’outil Live Trader pour mener des analyses techniques et graphiques ou programmer des alertes, les traders avancés regretteront peut-être de ne pouvoir se connecter à des logiciels de trading plus performants.
Les actions de TotalEnergies, Engie ou Société Générale sont éligibles au PEA. Tout investissement comporte des risques, il convient de bien s’informer avant de prendre une décision.
#3 Le PEA Bourse Direct
L’ouverture d’un PEA chez Bourse Direct est complètement dématérialisée, mais ce courtier en ligne dispose de quatre agences en France : à Paris, Lille, Toulouse et Lyon. Les investisseurs débutants comme les traders actifs peuvent y trouver leur compte avec à la fois des tarifs attractifs, des séances de coaching personnalisées et l’accès à des plateformes et outils d’analyse avancés.
À propos de Bourse Direct
Prestataire de services d’investissement agréé par l’ACPR et intermédiaire en assurance enregistré à l’Orias, Bourse Direct est spécialisé dans la Bourse en ligne, l’épargne et l’information économique et financière. Ce courtier français comptabilise 320 000 clients et a exécuté 4,5 millions d’ordres de Bourse en 2023. L’entreprise est connue pour ses tarifs ultra-compétitifs et a reçu plusieurs récompenses pour la qualité de son service client.
Bourse Direct se démarque de ses concurrents par ses tarifs. Les frais de courtage s’élèvent à 0,99€ par ordre jusqu’à 500€ et à 0,09% pour les ordres de plus de 4400€ sur Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles). Le courtier n’applique aucuns frais de garde ou d’inactivité du compte.
Pour les investisseurs débutants, Bourse Direct propose des webinaires gratuits, mais aussi des coachings personnalisés.
Les traders actifs peuvent avoir accès aux plateformes TradeBox, Wincharts et ProRealTime, et donc à une large gamme d’outils pour suivre les marchés financiers et mener des analyses poussées. Cet accès est néanmoins payant.
La version mobile de l’application reste une version simplifiée et l’interface du site mériterait de gagner en convivialité. La demande de documentation du PEA n’est pas instantanée, elle nécessite la prise de contact par email.
#4 Le PEA Yomoni
L’ouverture du PEA débute par une simulation de projet afin de s’assurer que le produit correspond bien aux objectifs du client. Par exemple, Yomoni cherche à savoir si le montant à investir est bien inférieur à 150 000€ et si l’horizon de placement est supérieur à 5 ans. Il est également possible de prendre un rendez-vous avec un conseiller pour davantage d’accompagnement.
À propos de Yomoni
Yomoni est une société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Les fonds investis par ses 60 000 clients sont détenus par Suravenir ou Crédit Agricoles Titres. La gestion des actifs est à la fois automatisée par « robo-advisors » et pilotée par une équipe d’experts.
Yomoni a pour particularité de ne pas proposer de gestion libre, il est donc impossible de passer des ordres d’achat et de vente ou de développer sa propre stratégie de trading. Cette gestion déléguée peut convenir à des investisseurs qui manquent de temps et de connaissances pour administrer leur PEA. D’autant plus que Yomoni affiche 8,8% de performance annualisée sur 5 ans en 2023.
Attention
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.
Pour faire fructifier le capital de ses clients, Yomoni mise sur les ETF et investit alors au-delà des frontières européennes. Cela permet de diversifier votre PEA à l’échelle mondiale.
Chez Yomoni, il n’y a pas de frais de courtage, mais des frais de gestion administrative et pilotée qui s’élèvent à 1,6% des sommes placées. Pour 10 000€ investis, la société prélève 13,33€ par mois, ce qui reste très compétitif pour une gestion sous mandat, mais difficilement comparable avec les coûts d’une gestion libre.
Découvrez quels sont les ETF éligibles au PEA.
#5 Le PEA BoursoBank (Boursorama)
La souscription d’un PEA chez Boursorama est soumise à l’ouverture d’un compte courant. Pour convaincre les investisseurs de poursuivre le processus de souscription, la banque prévoit de verser jusqu’à 150€ à ses nouveaux clients.
À propos de BoursoBank
Filiale du groupe Société Générale, Boursorama Banque se distingue dans les domaines du courtage en ligne et de l’information financière. Cette banque média propose des services de banque au quotidien, d’épargne, de crédit, d’assurance et de Bourse, et gère le portail boursorama.com qui a engrangé 41,5 millions de visites mensuelles en 2023.
Si BoursoBank n’applique aucun droit de garde, ses frais de courtage restent élevés en comparaison avec d’autres banques en ligne et courtiers en Bourse.
Si vous négociez des actions Euronext, vous avez le choix entre trois formules en fonction de votre profil.
- Avec « Découverte », les frais de courtage sont fixés à 1,99€ pour un ordre inférieur à 500€ et à 0,5% au-delà de ce montant.
- Avec « Trader », ils sont de 16,65€ jusqu’à 7750€, puis à 0,22% du montant de l’ordre.
- Avec « Ultimate Trader », ils s’élèvent à 9,90€ jusqu’à 10000€, puis à 0,12% du montant de l’ordre.
L’atout de Boursorama est sans nul doute son interface très ergonomique et intuitive. Accessible sur web et sur mobile, elle est compatible avec le logiciel de Bourse ProRealTime. Elle donne accès à de nombreuses informations, graphiques et autres fonctionnalités qui facilitent la prise de décision. Elle permet de passer des ordres de bourses au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement, etc.
BoursoBank, c’est aussi un large éventail de services boursiers gratuits relatifs à l’information financière, au trading et à la gestion des comptes.
Pour les investisseurs à la recherche d’accompagnement, deux solutions existent :
- le logiciel Day by Day, service de conseil payant ;
- la gestion profilée par Amundi contre une rémunération annuelle de 1,60%.
Comment choisir le meilleur PEA ? Les critères de sélection
Selon la réglementation, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEA bancaire par personne. Il est donc essentiel de bien choisir l’établissement détenteur du compte avant de se lancer. Si vous possédez déjà un PEA, pas de panique ! Vous pouvez transférer votre plan d’épargne en actions et sélectionner un acteur plus performant en fonction de différents critères.
Votre profil investisseur
Le choix du meilleur PEA dépend avant tout de vos attentes, de vos habitudes de gestion, de votre profil de risque et de vos objectifs. Vous privilégierez peut-être davantage une banque en ligne comme Fortuneo si vous souhaitez centraliser votre gestion financière.
Si vous manquez de temps, la gestion sous mandat correspond plus à vos besoins. Par contre, si vous prévoyez d’investir en Bourse de façon active en ouvrant un PEA, mais également un compte-titres, vous aurez tout intérêt à opter pour un acteur comme Saxo Banque.
Bon à savoir
Plus sécurisée, l’assurance-vie représente également une belle alternative au PEA. Découvrez notre comparatif entre ces deux enveloppes de placement.
Des frais maîtrisés
Les frais peuvent affecter le rendement de vos placements boursiers. Il faut donc veiller à les réduire autant que possible en évitant, par exemple, les établissements qui appliquent des frais d’inactivité ou des droits de garde.
Les frais de courtage correspondent généralement à un montant fixe ou à un pourcentage des ordres d’achat ou de vente de vos actions. Si la loi Pacte de 2019 impose un plafond à ne pas dépasser, ils peuvent varier fortement d’un courtier à l’autre.
Là encore, la bonne tarification est celle qui vous convient le mieux en fonction du montant, de la fréquence et du nombre d’ordres que vous prévoyez d’émettre.
À noter
Le crowdlending est à différencier du crowdfunding, qui constitue un don participatif, et non un prêt.
Des fonctionnalités adaptées
Pour optimiser vos placements sur un PEA, vous avez besoin de fonctionnalités adaptées à votre stratégie de trading. Il peut être intéressant de pouvoir se connecter à d’autres logiciels de Bourse ou d’avoir accès à votre compte aussi bien sur le web que sur mobile.
Il est essentiel également de pouvoir paramétrer des alertes, consulter des outils d’analyse technique et graphique ou protéger ses positions grâce à des ordres intelligents.
Une interface performante
Rien n’est plus frustrant que d’arriver sur une interface et de se demander « où trouver ce titre ? » ou « comment passer un ordre ? ». Certaines plateformes se révèlent peu intuitives et trop complexes, en particulier pour des investisseurs débutants.
D’autres offrent des interfaces conviviales et personnalisables. Vous avez ainsi la possibilité d’ajouter des graphiques ou de consulter des bulles explicatives.
Un service client efficace
La qualité du service client est un autre critère à considérer pour sélectionner le meilleur PEA. Quand pouvez-vous contacter l’assistance ? Est-il possible de déléguer la gestion ou de recevoir de l’aide pour mieux investir ?
Certains courtiers proposent des formations en ligne, des webinaires réguliers ou des coachings personnalisés. Ces accompagnements peuvent se révéler décisifs pour améliorer le rendement de votre portefeuille.
Les PEA présentés dans ce comparatif se positionnent parmi les meilleurs du marché. Ils affichent des tarifs compétitifs, des fonctionnalités étendues et un service client sérieux. Affinez votre stratégie et choisissez le PEA qui vous correspond le mieux.
FAQ
Pourquoi ouvrir un PEA ?
Le PEA permet d’investir en Bourse dans des actions européennes et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les gains et les dividendes après 5 ans de détention.
Quand peut-on retirer de l’argent d’un PEA ?
Il est possible de retirer de l’argent d’un PEA après cinq ans sans clôturer le compte tout en profitant des avantages fiscaux. Les retraits avant cinq ans entraînent la clôture du PEA, sauf si vous êtes concerné par une des situations suivantes : invalidité, licenciement ou mise à la retraite.
Quels sont les risques d’un PEA ?
Les risques associés à un PEA dépendent des investissements réalisés. Les actions sont des actifs particulièrement volatiles, ce qui peut engendrer des pertes en capital si les marchés baissent.
Quel âge pour ouvrir un PEA ?
Il est possible d’ouvrir un PEA dès l’âge de 18 ans, lorsque l’on est fiscalement domicilié en France. Le PEA jeune s’adresse spécifiquement aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Quel est le montant maximum d’un PEA ?
Le plafond des versements sur un PEA est fixé à 150 000 euros pour un PEA classique. Il existe aussi le PEA-PME, avec un plafond distinct de 225 000 euros. Si vous possédez un PEA et un PEA-PME, le montant total versé sur les deux plans est limité à 225 000€.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
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