Top 5 des meilleurs Comptes-Titres en 2024
Investir en Bourse sans un bon compte-titres ou une plateforme de trading performante, c’est un peu comme courir un marathon avec des chaussures trop serrées – cela ralentit votre progression et rend l’expérience beaucoup plus pénible.
Investisseur débutant ou confirmé, vous avez des besoins différents, mais un objectif identique : optimiser le rendement de votre portefeuille.
Dans cet article, nous passons en revue cinq acteurs majeurs du compte-titres reconnus notamment pour leur politique tarifaire compétitive, la diversité des actifs négociables ou encore la qualité de leur plateforme de trading. Autant d’éléments indispensables pour maximiser vos gains et améliorer votre expérience utilisateur.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Tableau comparatif des meilleurs comptes-titres
Attention : La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque quelque soit le compte-titres sélectionné.
Pour choisir le meilleur compte-titres, Finclub s’appuie sur une grille de notation et des critères bien précis :
- options d’investissement et marchés financiers disponibles ;
- frais et commissions ;
- plateforme de trading et application ;
- outils de trading et ressources ;
- compte et service client.
Le but est de parvenir à une sélection d’intermédiaires financiers qui convient à tous les profils d’investisseurs. Si certaines plateformes cochent toutes les cases, d’autres sont idéales pour s’initier à la Bourse ou au contraire pour mener des analyses techniques et fondamentales poussées.
#1 Le compte-titres ordinaires de Saxo
Le processus d’ouverture du CTO de Saxo est simple et rapide. Vous remplissez un formulaire en ligne et transmettez les justificatifs au format digital. Vous aurez le choix entre trois plateformes de trading adaptées à vos besoins et à votre profil d’investisseur (débutant, intermédiaire ou confirmé).
À propos de Saxo
Implantée en France depuis 2008, Saxo est la filiale de la banque danoise Saxo Bank, spécialisée dans le trading en ligne. Elle compte aujourd’hui plus de 1,2 million de clients dans le monde et réalise plus 260 000 transactions par jour. Saxo est établie dans 15 juridictions dont Singapour, la Suisse ou le Royaume-Uni. Les fonds sont couverts par la garantie des dépôts néerlandais à hauteur de 100 000€.
Saxo donne accès à plus de 71 000 produits financiers sur plus de 50 places boursières. Vous pouvez ainsi investir dans 23 500 actions, 5 900 obligations et 7000 ETF. On remarque l’absence de cryptomonnaies, mais Saxo permet de trader des ETP et ETN Bitcoin ou Ethereum.
Trois interfaces de qualité sont mises à la disposition des utilisateurs :
- SaxoInvestor s’adresse à tous les niveaux d’investisseurs, en version web ou mobile.
- SaxoTraderGO est une plateforme web ou mobile plus avancée pour les adeptes de l’analyse technique et fondamentale.
- SaxoTraderPRO est un logiciel de trading pour les professionnels.
Si ces trois options ne vous suffisent pas, sachez que vous pouvez aussi utiliser TradingView et la plateforme de trading ProRealTime.
En matière de commission, Saxo applique des frais de courtage de l’ordre de 0,08% sur des marchés comme Euronext ou New York Stock Exchange, mais impose un minimum de 2€ par ordre. Comparés à certaines offres du marché, ces tarifs ne sont pas les plus compétitifs, mais restent plutôt bien placés.
Par ailleurs, Saxo propose d’autres produits comme le PEA ou le PEA-PME et son offre fait partie des meilleures du marché.
Saxo a signé un partenariat avec Amundi pour permettre à ses clients d’accéder à une sélection d’ETF Amundi sans frais de courtage ou minimum d’investissement et ce, jusqu’au 31 décembre 2025.
À noter
Si Saxo affiche un service client disponible 24h/24, les clients font état de difficultés dans les procédures de transfert ou de succession.
#2 Le CTO de Degiro
L’ouverture du compte-titre s’effectue en ligne en suivant un parcours simple et entièrement digitalisé. La souscription peut être validée par un premier versement par virement de 0,01€.
À propos de Degiro
Créé en 2013, Degiro est un courtier en ligne néerlandais qui possède sa propre licence bancaire. Le cash est donc garanti à hauteur de 100 000€ et l’établissement est régulé par l’autorité de surveillance allemande et par celle des Pays-Bas. Degiro est présent dans 15 pays en Europe et compte 2,6 millions de clients.
Avec Degiro, vous n’avez pas seulement accès aux Bourses européennes ou américaines. D’autres places financières sont disponibles depuis la plateforme comme les marchés japonais, australiens ou de Hong Kong. En tout, Degiro est présent dans 30 pays et sur 50 places boursières.
Bien que le courtier néerlandais ne propose ni CFD ni devises, sa large gamme d’actifs financiers (actions, obligations, ETF, futures, options, trackers crypto, etc) permet de diversifier votre portefeuille et de mettre en place une gestion active ou passive, selon vos objectifs.
La plateforme de trading est fonctionnelle. Le passage d’ordre est simple et vous pouvez consulter les actualités financières et des graphiques avec les principaux indicateurs. Toutefois, Degiro n’offre pas de logiciel d’analyse technique aussi avancé que certains de ses concurrents.
Les tarifs de Degiro sont compétitifs par rapport au reste du marché, avec une absence de frais de courtage sur une sélection d’ETF. Néanmoins, le courtier applique des frais de gestion fixes de 1€ sur tous les actifs, sauf les produits dérivés.
Il affiche une transparence tarifaire avec la mise à disposition d’un calculateur de frais.
Le service client est disponible par email ou téléphone de 8h à 17h30, en français. En dehors de ces horaires, vous pouvez joindre un numéro allemand jusqu’à 22h, pour une assistance en anglais.
#3 Le compte-titres de XTB
Avant de commencer à investir avec XTB, vous pouvez tester la plateforme grâce à un compte de démo gratuit. Si vous êtes convaincu, vous pourrez ouvrir un compte-titres en ligne et effectuer vos versements par virement ou par carte.
À propos de XTB
Créée en 2002 sous le nom de X-Trade, XTB est une société de courtage polonaise. En 2013, elle conçoit sa première plateforme de trading xStation. Aujourd’hui, elle compte plus d’un million de clients et opère dans les pays européens et sud-américains, ainsi qu’à Dubaï et en Afrique du Sud. Vos fonds sont garantis par le National Depository for Securities Compensation Scheme à hauteur de 20 100€.
XTB propose deux types de compte : le compte-titres et un compte pour investir dans des produits dérivés. L’offre du courtier peut ainsi correspondre à tous les profils d’investisseurs.
En matière d’actifs, vous pouvez investir dans 3600 actions et 350 ETF sans commission jusqu’à 100 000€ par mois, de quoi diversifier votre portefeuille à moindre coût.
On note l’absence d’obligations d’État et d’entreprise, mais la possibilité de trader des devises, des CFD (contract for difference), des cryptomonnaies ou encore des matières premières qui sont des marchés extrêmement volatils.
Attention
Les CFD sont des produits à effet de levier avec un haut potentiel de gains, mais un fort niveau de risque.
Par ailleurs, XTB rémunère les fonds non investis à hauteur de 4,2% pour les euros.
La plateforme de trading disponible sur web et mobile comporte des outils d’analyse technique avancés avec de nombreuses fonctionnalités à paramétrer selon vos besoins (sélecteur de titres, graphiques, scanner d’actions…). Pour l’investisseur novice, elle peut nécessiter un temps de prise en main.
Les derniers avis clients font état de difficultés avec la plateforme et le service client. Sur les 5 comptes-titres, XTB est celui qui affiche la bonne note avec 3,5 sur Trustpilot.
#4 Le compte-titres d’eToro
Avec eToro, il est possible de s’entraîner avec un compte virtuel de 100 000$. Puis, vous pouvez ouvrir un compte de trading en ligne rapidement et effectuer votre premier versement par carte, virement ou encore PayPal. Votre compte est libellé en dollars, vos transferts de fonds en euros sont donc obligatoirement convertis.
À propos de eToro
Plateforme d’investissement social créée en 2007, eToro possède des bureaux au Royaume-Uni, en Europe, aux États-Unis et en Australie. Elle compte plus de 30 millions d’utilisateurs à travers plus de 100 pays. En Europe, eToro est réglementée par la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC). L’Investor Compensation Fund (ICF) de Chypre couvre les fonds sous conditions jusqu’à 20 000€.
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.
eToro, c’est plus de 5000 actifs disponibles répartis sur près de 20 places boursières. On est loin de l’offre de certains de ses concurrents, mais vous pourrez tout même bien diversifier votre portefeuille avec 3000 actions et plus de 250 d’ETF.
C’est d’autant plus vrai que la plateforme n’applique aucuns frais sur ces deux catégories d’actifs. De plus, eToro propose l’achat d’actions fractionnées.
En revanche, le compte étant géré en dollars, il faut prévoir des frais de change EUR/USD de l’ordre de 1,5% si vous l’alimentez en euros. De même, eToro impose des frais fixes de 5$ pour les retraits.
Avec ce courtier, vous pourrez investir en CFD, devises et matières premières, mais vous n’aurez pas accès aux obligations, options et autres contrats à terme.
La plateforme d’eToro est intuitive et convient particulièrement aux investisseurs débutants. Le courtier est aussi connu pour être le leader mondial du trading social avec sa communauté de plusieurs millions d’utilisateurs. Les traders les plus performants partagent leur portefeuille afin que vous puissiez les répliquer grâce à la fonctionnalité Copy Trading.
Côté service client, il n’est joignable que via un formulaire de contact, ce qui peut générer quelques frustrations en cas de problème.
À noter
eToro propose quatre types de compte de trading dont un compte dit « personnel » pour les particuliers et un compte professionnel. S’ils ne sont pas à proprement parler des comptes-titres ordinaires, ils permettent néanmoins de détenir des actifs sous-jacents (actions, fractions d’actions, ETF…).
#5 Le CTO de Trade Republic
L’ouverture du compte-titres est réservée aux personnes majeures résidant en France métropolitaine. Elle s’effectue depuis un smartphone et implique de posséder un numéro de mobile européen et un compte bancaire SEPA.
À propos de Trade Republic
Lancée en 2019, Trade Republic Bank est une banque régulée par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin). Elle compte plus de 4 millions de clients dans 17 pays européens, qui sont couverts par la garantie des dépôts à hauteur de 100 000€. Les espèces sont conservées dans l’une des banques partenaires et les titres, chez HSBC.
L’offre du CTO de Trade Republic a de quoi séduire puisque le compte espèces est rémunéré à 3,75% jusqu’à 50 000€. La banque vous propose également une carte Visa et un cashback de 1%.
Mais, qu’en est-il de ses options d’investissement ?
Trade Republic s’adresse avant tout aux investisseurs débutants, adeptes de la gestion passive et donc peu actifs sur les marchés financiers.
En effet, il est possible de programmer des ordres à exécution automatique afin de ne pas trop perdre de temps dans la gestion de ses placements.
Vous pouvez vous constituer un portefeuille de titres diversifié avec des actions internationales, des ETF, des obligations, mais également des cryptomonnaies.
En revanche, pas de CFD ou de futures. Il faut dire que la plateforme ne s’y prête pas vraiment. Elle n’offre aucun outil d’analyse technique et son compte-titres n’est accessible que sur smartphone contrairement à d’autres courtiers en ligne.
Les tarifs de Trade Republic s’avèrent plutôt compétitifs avec des ordres de Bourse à 1€. La banque ne compte aucuns frais de garde ou d’inactivité du compte.
Attention
Privilégiez les versements par virement plutôt que par carte bancaire, car Trade Republic prélève 0,7% de frais sur ces opérations.
Comment choisir le meilleur CTO ? Les critères de sélection
La première étape pour choisir le meilleur compte-titres consiste à bien évaluer votre profil d’investisseur, vos besoins et vos objectifs.
L’offre de Saxo, par exemple, permet de regrouper votre PEA et votre compte-titres au sein d’un même établissement. Avec XTB et eToro, vous avez accès aux CFD, des actifs à haut potentiel de rendement, mais très risqués, en particulier pour des investisseurs débutants. À vous d’opter pour la solution qui vous convient.
Si vous investissez en Bourse, c’est pour profiter des possibilités de gains offerts par les marchés financiers. Or, la fiscalité et les frais de transactions peuvent grandement affecter le rendement de vos placements. Si la fiscalité est incompressible, vous pouvez en revanche agir sur les frais de courtage.
Les courtiers en ligne n’hésitent pas à proposer l’achat d’actions et d’ETF sans commission. Attention tout de même à comparer l’ensemble des tarifs et à tenir compte des frais d’inactivité, de change ou de retrait éventuels.
Pour construire un portefeuille diversifié, renseignez-vous aussi sur les actifs disponibles. Vous avez peut-être repéré des ETF performants. Assurez-vous de pouvoir les acheter depuis votre compte-titres.
La qualité de l’interface, les fonctionnalités, les outils d’analyse ou encore le service client représentent d’autres critères à considérer. L’idéal est d’opter pour une plateforme à la fois simple d’utilisation et évolutive. L’investisseur peut ainsi progresser, parfaire son éducation financière et tester de nouvelles stratégies.
Les CTO de ce comparatif se distinguent des offres présentes sur le marché. Ils affichent des tarifs compétitifs, un portefeuille d’actifs variés et des fonctionnalités étendues. Certains d’entre eux proposent d’ouvrir un compte de démonstration, une option intéressante pour tester un produit avant de s’engager.
FAQ
Pourquoi ouvrir un CTO plutôt qu’un PEA ?
Contrairement au PEA, le compte-titres ne possède aucun plafond de versement et aucune restriction de catégorie d’actifs négociables. Il permet notamment d’investir dans des actions au-delà de l’Espace économique européen. Si vous hésitez entre PEA et compte-titres, consultez notre article.
Est-il possible d’avoir plusieurs comptes-titres ?
Oui, vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le souhaitez, auprès des différents établissements financiers. Néanmoins, il peut s’avérer difficile de suivre un trop grand nombre de comptes-titres et il faut se méfier des frais d’inactivité applicables si vous n’avez pas de temps à y consacrer.
Quel âge pour ouvrir un CTO ?
Il n’existe aucune limite d’âge pour ouvrir un compte-titres. Les mineurs peuvent souscrire un contrat avec l’accord de leur représentant légal.
Est-ce qu’un compte-titres est imposable ?
Les gains du compte-titres sont imposés dans la catégorie des revenus de valeurs mobilières. À ce titre, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
