Top des meilleurs Comptes-Titres en 2025
Investir en Bourse sans un bon compte-titres ou une plateforme de trading performante, c’est un peu comme courir un marathon avec des chaussures trop serrées – cela ralentit votre progression et rend l’expérience beaucoup plus pénible.
Dans cet article, nous passons en revue sept acteurs majeurs du compte-titres reconnus notamment pour leur politique tarifaire compétitive, la diversité des actifs négociables ou encore la qualité de leur plateforme de trading. Autant d’éléments indispensables pour maximiser vos gains et améliorer votre expérience utilisateur.
Attention : Les plateformes mentionnées sont des sites d’investissement multiactif. La valeur de vos investissements peut fluctuer, entraînant des gains ou des pertes. Votre capital est donc exposé au risque, quel que soit le compte-titres choisi.
Pour choisir le meilleur compte-titres, nous nous appuyons sur une grille de notation et des critères bien précis :
- options d’investissement et marchés financiers disponibles ;
- frais et commissions ;
- plateforme de trading et application ;
- outils de trading et ressources ;
- compte et service client.
Le but est de parvenir à une sélection d’intermédiaires financiers qui convient à tous les profils d’investisseurs. Si certaines plateformes cochent toutes les cases, d’autres sont idéales pour s’initier à la Bourse ou au contraire pour mener des analyses techniques et fondamentales poussées.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
#1 Le compte-titres d’Interactive Brokers (IBKR)
Avant d’ouvrir un compte en réel chez Interactive Brokers, vous pouvez tester la solution grâce à un compte virtuel gratuit. Ce dernier vous donne accès aux plateformes et applications d’IBKR, aux données de marchés, aux outils de recherche et de trading avancés. Il vous permet aussi de passer des ordres de bourse et de comparer les frais applicables sur les différentes transactions.
À propos d’IBKR
Fondé en 1993, Interactive Brokers (IBKR) s’est imposé comme un leader du courtage en ligne. Avec 3,34 millions de clients et une moyenne de 3,12 millions de transactions quotidiennes, le courtier affiche une santé financière remarquable, disposant de 17,5 milliards de dollars de fonds propres. Grâce à ses innovations technologiques, IBKR propose des plateformes performantes adaptées à tous les types d’investisseurs. Aujourd’hui, le groupe opère sur plus de 160 marchés mondiaux et offre une vaste gamme d’actifs négociables, rendant l’investissement plus accessible et efficace.
Interactive Brokers vous donne accès à 160 marchés du monde entier et à des nombreuses classes d’actif : actions, ETF, options, contrats à terme, devises, fonds communs de placement, etc. Seul bémol, les cryptomonnaies sont absentes de ce large portefeuille d’instruments financiers. IBKR se rattrape en proposant des Exchange Traded Products (ETP) sur Bitcoin, Ethereum et bien d’autres.
Côté plateformes et applications bourse, vous avez l’embarras du choix. Si vous êtes un investisseur débutant ou de niveau intermédiaire, vous pouvez vous connecter à :
- IBKR GlobalTrader sur mobile ;
- IBKR Desktop sur ordinateur ;
- ou au Portail Client sur le web.
Les investisseurs expérimentés apprécieront également IBKR Mobile et l’emblématique plateforme Trader Workstation (TWS).
La technologie d’Interactive Brokers est aboutie en termes de fonctionnalités, d’outils ou de fluidité d’exécution des ordres. Si vous vous intéressez à l’analyse graphique, au trading d’options ou à l’investissement responsable, vous trouverez des solutions adaptées, comme le Strategy Builder ou l’Analyse d’Impact.
En matière de tarification, IBKR est bien positionné et applique des frais bas, en particulier sur les ordres de montants élevés. La grille tarifaire peut paraître indigeste, car elle distingue chaque classe d’actif par zone géographique ou par valeur de transaction, mais tout y est, vous n’aurez pas de mauvaises surprises.
Attention
Interactive Brokers n’autorise qu’un retrait gratuit par mois. Au-delà, ils sont facturés 8€.
L’assistance téléphonique est disponible 24h/24 les jours ouvrés, mais en anglais seulement. Toutefois, vous pouvez ouvrir votre compte IBKR via ProRealTime, et échanger avec un chargé de clientèle francophone dédié.
ProRealTime, partenaire d’IBKR, propose l’essai gratuit et illimité de sa plateforme d’investissement, disponible sur web, mobile et en version logicielle.
#2 Le compte-titres de ProRealTime
Pour ouvrir un compte-titres, vous devez vous rendre sur le site de ProRealTime et sélectionner l’un des deux courtiers partenaires : Interactive Brokers ou Saxo. Vous saisissez vos coordonnées, puis vous recevez un identifiant par mail pour poursuivre la création du compte. Celle-ci est conditionnée par un dépôt minimum de 3000€.
À propos de ProRealTime
Développée en 2001 par la société IT Finance, la plateforme ProRealTime est aujourd’hui un acteur majeur dans le secteur du trading en ligne. Elle séduit plus d’un million d’utilisateurs grâce à ses outils graphiques, ses indicateurs techniques et la précision de ses données.
L’offre de ProRealTime diffère de celle des autres courtiers de cette sélection. Elle combine l’accès à une plateforme bourse de qualité professionnelle avec des solutions de courtage en partenariat avec deux acteurs majeurs du secteur : Interactive Brokers et Saxo.
Ainsi, si vous optez pour l’une ou l’autre des formules, vous pouvez négocier un large choix d’actifs financiers.
| Interactive Brokers | Saxo |
|---|---|
| Actions et ETF | Actions et ETF |
| Futures sur indices | Futures sur indices |
| Options | Cryptomonnaies (ETF et futures) |
| Énergies et matières premières | Options et warrants |
| Métaux | Énergies et matières premières |
| Métaux |
Les investisseurs choisissent ProRealTime, avant tout, pour la qualité de sa plateforme bourse. Disponible en version web, mobile et logicielle, elle permet :
- de mener des analyses techniques avancées ;
- de tester des stratégies d’investissement avec l’outil Paper Trading ;
- de passer des ordres depuis les graphiques ;
- ou de mettre en place un système de trading automatique.
Les flux de données sont également d’une grande fiabilité grâce à une connexion directe avec les bourses.
Autre point important : la réactivité et la compétence du service client sont régulièrement mises en avant dans les commentaires des utilisateurs. Une fois votre compte-titres ouvert, ProRealTime vous attribue un interlocuteur français que vous pouvez joindre par téléphone.
Enfin, vous pouvez tester la plateforme gratuitement et sans engagement sur l’ensemble des versions. Lorsque vous ouvrez un compte-titres avec l’un des partenaires, l’accès à la plateforme devient payant. Mais ce tarif est dégressif : à chaque ordre de bourse exécuté, vous bénéficiez d’une remise. Les investisseurs actifs peuvent ainsi compenser tout ou partie de l’abonnement à la plateforme.
Découvrez une sélection d’ETF éligibles au compte-titres.
#3 Le compte-titres ordinaires de Saxo
Le processus d’ouverture du CTO de Saxo est simple et rapide. Vous remplissez un formulaire en ligne et transmettez les justificatifs au format digital. Vous aurez le choix entre trois plateformes de trading adaptées à vos besoins et à votre profil d’investisseur (débutant, intermédiaire ou confirmé).
À propos de Saxo
Implantée en France depuis 2008, Saxo est la filiale de la banque danoise Saxo Bank, spécialisée dans le trading en ligne. Elle compte aujourd’hui plus de 1,2 million de clients dans le monde et réalise plus 220 000 transactions par jour. Saxo est établie dans 15 juridictions dont Singapour, la Suisse ou le Royaume-Uni. Les fonds sont couverts par la garantie des dépôts néerlandais à hauteur de 100 000€.
Saxo donne accès à plus de 71 000 produits financiers sur plus de 50 places boursières. Vous pouvez ainsi investir dans 23 000 actions, 5 200 obligations et 7400 ETF. On remarque l’absence de cryptomonnaies, mais Saxo permet de trader des ETP et ETN Bitcoin ou Ethereum.
Trois interfaces de qualité sont mises à la disposition des utilisateurs :
- SaxoInvestor s’adresse à tous les niveaux d’investisseurs, en version web ou mobile.
- SaxoTraderGO est une plateforme web ou mobile plus avancée pour les adeptes de l’analyse technique et fondamentale.
- SaxoTraderPRO est un logiciel de trading pour les professionnels.
Si ces trois options ne vous suffisent pas, sachez que vous pouvez aussi utiliser TradingView et la plateforme de trading ProRealTime.
En matière de commission, Saxo applique des frais de courtage de l’ordre de 0,08% sur des marchés comme Euronext ou New York Stock Exchange, mais impose un minimum de 2€ par ordre. Comparés à certaines offres du marché, ces tarifs restent plutôt bien placés, d’autant plus qu’aucuns frais d’inactivité ou droits de garde ne sont appliqués.
Par ailleurs, Saxo propose d’autres produits comme le PEA ou le PEA-PME et son offre fait partie des meilleures du marché.
Saxo a signé un partenariat avec Amundi pour permettre à ses clients d’accéder à une sélection d’ETF Amundi sans frais de courtage ou minimum d’investissement et ce, jusqu’au 31 décembre 2025.
À noter
Si Saxo affiche un service client disponible 24h/24, les clients font état de difficultés dans les procédures de transfert de PEA ou de succession.
#4 Le CTO de DEGIRO
L’ouverture du compte-titres s’effectue en ligne en suivant un parcours simple et entièrement digitalisé. La souscription peut être validée par un premier versement par virement de 0,01€.
À propos de DEGIRO
Créé en 2013, DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais qui possède sa propre licence bancaire. Le cash est donc garanti à hauteur de 100 000€ et l’établissement est régulé par l’autorité de surveillance allemande et par celle des Pays-Bas. DEGIRO est présent dans 15 pays en Europe et compte 3 millions de clients.
Avec DEGIRO, vous n’avez pas seulement accès aux Bourses européennes ou américaines. D’autres places financières sont disponibles depuis la plateforme, comme les marchés japonais, australiens ou de Hong Kong. En tout, DEGIRO est présent dans 30 pays et sur 45 places boursières.
Bien que le courtier néerlandais ne propose ni CFD ni devises, sa large gamme d’actifs financiers (actions, obligations, ETF, futures, options, trackers crypto, etc) permet de diversifier votre portefeuille et de mettre en place une gestion active ou passive, selon vos objectifs.
La plateforme d’investissement est fonctionnelle. Le passage d’ordre est simple et vous pouvez consulter les actualités financières et des graphiques avec les principaux indicateurs. Toutefois, DEGIRO n’offre pas de logiciel d’analyse technique aussi avancé que certains de ses concurrents.
Les tarifs de DEGIRO sont compétitifs par rapport au reste du marché, avec une absence de frais de courtage sur une sélection d’ETF. Néanmoins, le courtier applique des frais de gestion fixes de 1€ sur tous les actifs, sauf les produits dérivés.
Il affiche une transparence tarifaire avec la mise à disposition d’un calculateur de frais.
Le service client est disponible par email ou téléphone de 8h à 17h30, en français. En dehors de ces horaires, vous pouvez joindre un numéro allemand jusqu’à 22h, pour une assistance en anglais.
#5 Le compte-titres de XTB
Avant de commencer à investir avec XTB, vous pouvez tester la plateforme grâce à un compte de démo gratuit. Si vous êtes convaincu, vous pourrez ouvrir un compte-titres en ligne et effectuer vos versements par virement ou par carte.
À propos de XTB
Créée en 2002 sous le nom de X-Trade, XTB est une société de courtage polonaise. En 2013, elle conçoit sa première plateforme de trading xStation. Aujourd’hui, elle compte plus d’un million de clients et opère dans les pays européens et sud-américains, ainsi qu’à Dubaï et en Afrique du Sud. Vos fonds sont garantis par le National Depository for Securities Compensation Scheme à hauteur de 20 100€.
XTB propose trois types de compte : le compte-titres, un compte pour investir dans des produits dérivés et un PEA. L’offre du courtier peut ainsi correspondre à tous les profils d’investisseurs.
En matière d’actifs, vous pouvez investir dans près de 4000 actions et 1450 ETF sans commission jusqu’à 100 000€ par mois, de quoi diversifier votre portefeuille à moindre coût.
On note l’absence d’obligations d’État et d’entreprise, mais la possibilité de trader des devises, des cryptomonnaies ou encore des matières premières, au moyen de CFD (contract for difference) qui sont des instruments financiers extrêmement volatils.
Attention
Les CFD sont des produits à effet de levier avec un haut potentiel de gains, mais un fort niveau de risque. Selon XTB, 69% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec XTB.
Par ailleurs, XTB rémunère les fonds non investis selon un taux d’intérêt variable, mis à jour chaque semaine.
La plateforme de trading disponible sur web et mobile comporte des outils d’analyse technique avancés avec de nombreuses fonctionnalités à paramétrer selon vos besoins (sélecteur de titres, graphiques, scanner d’actions…). Pour l’investisseur novice, elle peut nécessiter un temps de prise en main.
#6 Le compte-titres d’eToro
Avec eToro, il est possible de s’entraîner avec un compte virtuel de 100 000$. Puis, vous pouvez ouvrir un compte de trading en ligne rapidement et effectuer votre premier versement par carte, virement ou encore PayPal. Votre compte est libellé en dollars, vos transferts de fonds en euros sont donc obligatoirement convertis.
À propos de eToro
Plateforme d’investissement social créée en 2007, eToro possède des bureaux au Royaume-Uni, en Europe, aux États-Unis et en Australie. Elle compte plus de 35 millions d’utilisateurs à travers plus de 100 pays. En Europe, eToro est réglementée par la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC). L’Investor Compensation Fund (ICF) de Chypre couvre les fonds sous conditions jusqu’à 20 000€.
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.
eToro, c’est plus de 7000 actifs disponibles répartis sur près de 20 places boursières. On est loin de l’offre de certains de ses concurrents, mais vous pourrez tout même bien diversifier votre portefeuille avec plus de 6000 actions et plus de 700 d’ETF. De plus, eToro propose l’achat d’actions fractionnées.
Vous pouvez ouvrir un compte en euro, à condition d’être résident de l’Union européenne. En revanche, si vous ouvrez un compte en USD, il faut prévoir des frais de change EUR/USD de l’ordre de 0,75% si vous l’alimentez en euros. De même, eToro impose des frais fixes de 5$, pour les retraits depuis le compte d’investissement en USD.
Avec ce courtier, vous pourrez investir en devises et matières premières, mais vous n’aurez pas accès aux obligations, options et autres contrats à terme.
La plateforme d’eToro est intuitive et convient particulièrement aux investisseurs débutants. Le courtier est aussi connu pour être le leader mondial du trading social avec sa communauté de plusieurs millions d’utilisateurs. Les traders les plus performants partagent leur portefeuille afin que vous puissiez les répliquer automatiquement grâce à la fonctionnalité Copy Trading.
Côté service client, il n’est joignable que via un formulaire de contact, ce qui peut générer quelques frustrations en cas de problème.
À noter
eToro propose différents types de compte de trading dont un compte dit « personnel » pour les particuliers et un compte professionnel. S’ils ne sont pas à proprement parler des comptes-titres ordinaires, ils permettent néanmoins de détenir des actifs sous-jacents (actions, fractions d’actions, ETF…).
#7 Le CTO de Trade Republic
L’ouverture du compte-titres est réservée aux personnes majeures résidant en France métropolitaine. Elle s’effectue depuis un smartphone et implique de posséder un numéro de mobile européen et un compte bancaire SEPA.
À propos de Trade Republic
Lancée en 2015, Trade Republic Bank est une banque régulée par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin). Elle compte plus de 8 millions de clients dans 17 pays européens, qui sont couverts à hauteur de 100 000€. Les espèces sont conservées dans l’une des banques partenaires et les titres, chez HSBC.
L’offre du CTO de Trade Republic a de quoi séduire puisque le compte espèces est rémunéré à 2% sans plafond. La banque vous propose également une carte Visa et un saveback de 1%.
Mais, qu’en est-il de ses options d’investissement ?
Trade Republic s’adresse avant tout aux investisseurs débutants, adeptes de la gestion passive et donc peu actifs sur les marchés financiers.
En effet, il est possible de programmer des ordres à exécution automatique afin de ne pas trop perdre de temps dans la gestion de ses placements.
Vous pouvez vous constituer un portefeuille de titres diversifié avec des actions internationales, des ETF, des obligations, mais également des cryptomonnaies.
La banque propose aussi des produits dérivés, mais la plateforme ne s’y prête pas vraiment. Elle n’offre aucun outil d’analyse technique contrairement à d’autres courtiers en ligne.
Les tarifs de Trade Republic s’avèrent plutôt compétitifs avec des ordres de Bourse à 1€. La banque ne compte aucuns frais de garde ou d’inactivité du compte.
Comment choisir le meilleur CTO ? Les critères de sélection
La première étape pour choisir le meilleur compte-titres consiste à bien évaluer votre profil d’investisseur, vos besoins et vos objectifs.
L’offre d’IBKR ou de Saxo, par exemple, permet de regrouper votre PEA et votre compte-titres au sein d’un même établissement. ProRealTime complète l’offre de ses deux courtiers grâce à une plateforme de qualité professionnelle et un service client performant.
Avec XTB et eToro, vous avez accès aux CFD, des actifs à haut potentiel de rendement, mais très risqués, en particulier pour des investisseurs débutants. À vous d’opter pour la solution qui vous convient.
Si vous investissez en Bourse, c’est pour profiter des possibilités de gains offerts par les marchés financiers. Or, la fiscalité et les frais de transactions peuvent grandement affecter le rendement de vos placements. Si la fiscalité est incompressible, vous pouvez en revanche agir sur les frais de courtage.
Les courtiers en ligne n’hésitent pas à proposer l’achat d’actions et d’ETF sans commission. Attention tout de même à comparer l’ensemble des tarifs et à tenir compte des frais d’inactivité, de change ou de retrait éventuels.
Pour construire un portefeuille diversifié, renseignez-vous aussi sur les actifs disponibles. Vous avez peut-être repéré des ETF performants. Assurez-vous de pouvoir les acheter depuis votre compte-titres.
La qualité de l’interface, les fonctionnalités, les outils d’analyse ou encore le service client représentent d’autres critères à considérer. L’idéal est d’opter pour une plateforme à la fois simple d’utilisation et évolutive. L’investisseur peut ainsi progresser, parfaire son éducation financière et tester de nouvelles stratégies.
Les CTO de ce comparatif se distinguent des offres présentes sur le marché. Ils affichent des tarifs compétitifs, un portefeuille d’actifs variés et des fonctionnalités étendues. Certains d’entre eux proposent d’ouvrir un compte de démonstration, une option intéressante pour tester un produit avant de s’engager.
FAQ
Pourquoi ouvrir un CTO plutôt qu’un PEA ?
Contrairement au PEA, le compte-titres ne possède aucun plafond de versement et aucune restriction de catégorie d’actifs négociables. Il permet notamment d’investir dans des actions au-delà de l’Espace économique européen. Si vous hésitez entre PEA et compte-titres, consultez notre article.
Est-il possible d’avoir plusieurs comptes-titres ?
Oui, vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le souhaitez, auprès des différents établissements financiers. Néanmoins, il peut s’avérer difficile de suivre un trop grand nombre de comptes-titres et il faut se méfier des frais d’inactivité applicables si vous n’avez pas de temps à y consacrer.
Quel âge pour ouvrir un CTO ?
Il n’existe aucune limite d’âge pour ouvrir un compte-titres. Les mineurs peuvent souscrire un contrat avec l’accord de leur représentant légal.
Est-ce qu’un compte-titres est imposable ?
Les gains du compte-titres sont imposés dans la catégorie des revenus de valeurs mobilières. À ce titre, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%.
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
