Comment acheter des actions ? Guide pratique
En 2024, 30% des Français envisageaient d’investir en actions dans les 12 mois. Il faut dire qu’avec un taux de rendement annuel sur 15 ans de près de 9% [1] , les actions surperforment nettement les autres catégories d’actifs.
Si, vous aussi, l’expérience boursière vous tente, mais que vous ne savez pas par où commencer, découvrez les étapes à suivre pour acheter vos premières actions et déjouer les pièges des marchés financiers.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
1. Se préparer à investir
Vous avez peut-être hâte d’acheter votre première action, cependant, avant de foncer tête baissée, prenez du temps pour préparer votre projet. Après tout, vous allez engager une somme d’argent plus ou moins conséquente, sans filet de sécurité.
Cette première étape indispensable consiste à bien comprendre ce qu’implique l’investissement en actions.
| Dédier une partie de son épargne aux actions | Pour acheter des actions, vous avez besoin de fonds. En amont, vous devez donc déterminer combien vous pouvez investir, sans toucher à votre épargne de précaution ou mettre en péril votre situation financière. |
| Prendre des risques | Les actions vous exposent au risque de perdre tout ou partie du capital investi. La diversification et la durée contribuent à réduire le risque. |
| Consacrer du temps à son investissement | À moins de confier votre gestion à un professionnel, acheter des actions exige de passer du temps à choisir et à suivre les meilleurs titres. |
| Accepter les pertes | Si les gains peuvent s’avérer spectaculaires, les pertes peuvent l’être tout autant. Il faut que vous soyez prêt à cette éventualité et, surtout, à garder votre sang-froid. |
| Connaître les coûts | L’achat d’action s’accompagne de frais de courtage et d’autres commissions, ainsi que d’une fiscalité sur les plus-values réalisées et les dividendes reçus. |
Investir en Bourse suppose également d’élaborer en amont une stratégie bien définie pour vous guider dans vos prises de décisions.
Bon à savoir
Ayez le réflexe simulateur Bourse. Il vous permet de tester vos hypothèses d’investissement sans perdre un centime. Le compte de démo proposé par ProRealTime est gratuit, illimité et sans engagement.
2. Ouvrir un compte d’investissement : PEA et/ou compte-titres
Plusieurs solutions existent pour acheter des actions. Dès l’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA , vous avez accès à une plateforme d’investissement pour négocier des titres sur les marchés. Nous vous proposons une liste d’intermédiaires fiables à comparer. Certains vous permettent de tester leur outil sans dépôt de fonds.
Le compte-titres : le support classique pour acheter des actions
Le compte-titres est un support de placement conçu pour détenir et échanger tous types de valeurs mobilières (actions, obligations, ETF, etc.). Il est adossé à un compte espèces qui vous permet de gérer vos fonds, sans plafond de versement.
Parmi la longue liste d’intermédiaires financiers qui commercialisent le compte-titres, trois ont retenu notre attention.
Découvrez d’autres offres dans notre article sur les meilleurs comptes-titres.
Le Plan d’Épargne Action (PEA) : une fiscalité avantageuse
Le Plan d’Épargne en Actions est un dispositif spécifique pour inciter les Français à acheter des actions cotées ou des parts de placements collectifs européens. Si vous êtes intéressé par les actions américaines, ouvrez un compte-titres et non un PEA.
Le PEA présente un intérêt fiscal indéniable : les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Toutefois, cet avantage est soumis à plusieurs conditions :
- un seul PEA par personne ;
- un plafond de versement limité à 150 000 € ;
- aucun retrait d’espèces avant 5 ans de détention du plan.
Voici le top 3 des PEA du moment.
Retrouvez la liste complète des meilleurs PEA du marché.
Bon à savoir
Le PEA-PME permet d’investir dans des actions de plus petites capitalisations, en complément d’un PEA classique.
3. Sélectionner une action ou l’art du Stock Picking
Quelles actions acheter et quand les acheter ? Sélectionner les titres les plus rentables et entrer sur le marché au bon moment n’est pas toujours facile. Vous devez agir avec méthode et prendre le temps de connaître les entreprises qui vous intéressent.
Tout l’enjeu consiste à déceler une société solide ou à fort potentiel de croissance, dont le cours est susceptible de croître à court, moyen ou long terme. Pour un stock picking réussi, il convient d’analyser l’action sous toutes ses coutures.
| L’activité | Quel est son secteur de prédilection ? Où est-elle implantée ? Quelles sont ses perspectives de développement ? Existe-t-il d’éventuelles difficultés liées à des problèmes internes ou à la conjoncture économique ? |
| Le management | Quel est le parcours de l’équipe dirigeante ? Quelles sont leurs priorités et leur stratégie de croissance ? |
| Les résultats | Quel est le niveau du chiffre d’affaires, des marges opérationnelles ou de l’endettement ? L’entreprise est-elle capable de maintenir ou d’accroître ses revenus ? |
| La concurrence | Comment la société se positionne-t-elle dans son secteur d’activité ? |
| La valorisation boursière | L’entreprise est-elle sous-évaluée ou surévaluée sur les marchés financiers ? La réponse à cette question passe par l’étude des principaux ratios financiers. |
Pour rechercher les actions à acheter, vous pouvez aussi utiliser un scanner de marché. Cet outil est généralement inclus dans la plateforme d’investissement de votre intermédiaire financier. Il vous permet de paramétrer des critères de sélection et de rapidement trouver des titres correspondants.
Enfin, n’hésitez pas à vous documenter en lisant :
- les résultats financiers des entreprises ;
- l’actualité économique et financière.
Vous pouvez également consulter nos rapports financiers faciles :
4. Passer un ordre de Bourse
L’achat d’une action implique la création d’un ordre de Bourse depuis votre plateforme d’investissement. Comme sur l’exemple ci-dessous, le ticket d’ordre comprend le nom et le code mnémonique du titre, ainsi que sa place de cotation, son prix d’achat et son prix de vente.
Vous devez renseigner le reste des champs, à savoir :
- la quantité d’actions à acheter ;
- le type d’ordre ;
- la durée de validité de l’ordre ;
- et, éventuellement, le montant du Take profit ou du Stop loss.
En fonction de votre intermédiaire financier, vous avez accès à différentes catégories d’ordres de Bourse.
| Ordre | Définition |
|---|---|
| Au marché | L’ordre est exécuté immédiatement, à condition d’avoir un acheteur ou un vendeur. Il est prioritaire, mais vous ne maîtrisez pas le prix. |
| À cours limité | Vous fixez le prix maximal d’achat (ou le prix minimal en cas de vente). L’exécution n’a lieu que si la condition de prix est atteinte. |
| À seuil de déclenchement | Cet ordre permet d’acheter ou de vendre à partir d’un cours donné. Quand le seuil est atteint, l’ordre est déclenché et exécuté comme un ordre au marché. |
| À plage de déclenchement | L’exécution de l’ordre ne s’effectue que si le prix atteint le seuil prévu sans dépasser la limite fixée. |
Acheter des actions, et après ?
L’achat d’actions n’est pas une fin en soi. Elle implique ensuite de gérer un portefeuille d’investissement en tenant compte des risques du marché et des obligations légales en vigueur.
Gérer son portefeuille de titres
Information et suivi régulier représentent les bases d’une bonne gestion. Vous pouvez notamment :
- consulter les résultats financiers trimestriels ;
- tenir un journal d’investissement pour ensuite analyser les variations de cours ou vos prises de décision.
Diversifier votre portefeuille, avec, par exemple, des actions de secteurs décorrélés, participe aussi à minimiser vos risques.
Enfin, vous devez maîtriser vos émotions pour éviter de réagir à chaud aux fluctuations du marché.
Vendre ses actions
Pour réaliser des plus-values ou limiter vos pertes, il est essentiel de liquider vos positions au bon moment. Plusieurs signaux peuvent vous inciter à vendre vos actions :
- vos titres sont à présent surévalués ;
- vous anticipez un retournement des marchés ;
- l’entreprise est en perte de croissance ou fait face à des difficultés structurelles ;
- vous devez rééquilibrer votre portefeuille ;
- vous avez repéré de meilleures opportunités.
Déclarer ses gains et ses pertes
Les plus-values et les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Chaque année, vous devez déclarer vos revenus de capitaux mobiliers.
En règle générale, votre intermédiaire financier vous fournit l’Imprimé Fiscal Unique ou IFU, qui vous évite de calculer vous-même les montants à inscrire sur votre déclaration.
Acheter des actions peut sembler complexe, mais avec un peu de méthode, vous apprendrez à construire un portefeuille adapté à vos objectifs. Gardez en tête que la Bourse demande du temps, de la discipline et une gestion maîtrisée des risques.
Sources de l'article
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
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Tout investissement comporte des risques de perte en capital
