Avis Trade Republic : Une application pour investir sans y penser ?

Pourquoi choisir Trade Republic ? Notre avis

Trade Republic représente une solution simple pour s’initier à la Bourse et investir sur les marchés financiers à long terme. Vous pouvez télécharger l’application sur votre mobile, ouvrir rapidement un compte et acheter votre premier ETF sans difficulté.

De plus, l’offre de Trade Republic est séduisante avec des frais réduits, la rémunération des espèces et le Saveback sur les dépenses. Vous avez également la possibilité d’automatiser vos investissements mensuels et de gérer ainsi passivement votre portefeuille d’actifs. 

En revanche, si vous souhaitez évoluer vers un style d’investissement plus actif, vous risquez de vous heurter aux limites techniques de l’application. Le courtier ne propose pas de plateforme bourse en version logicielle. Il ne prévoit pas non plus d’outils d’analyse technique. 

À noter

La démocratisation de l’investissement boursier ne doit pas se faire au détriment de la prévention des risques. Les marchés financiers vous exposent à des risques de perte de capital. Il est important de vous former un minimum au fonctionnement de la Bourse avant d’investir votre argent.

Trade Republic : Les avis des utilisateurs

La note Trade Republic sur Trustpilot

Trade Republic est noté 3,6 sur 5 en moyenne sur 32 778 avis, avec 68% d’avis 5 étoiles et 19% d’avis une étoile. 

Les commentaires positifs mettent en avant l’interface de l’application bourse et l’accès simplifié à l’investissement. 

Les utilisateurs insatisfaits, quant à eux, se plaignent des lenteurs, voire de l’inexistence, du service client. Ils déplorent aussi, le niveau élevé des spreads, le faible nombre d’actifs disponibles et le temps de traitement des virements.

Les commentaires sur Reddit

Les discussions sont nombreuses entre les fervents défenseurs de Trade Republic et ses détracteurs. Certains saluent la simplicité de l’application tandis que d’autres dénoncent des campagnes de marketing aux promesses excessives.

L’offre de courtage de Trade Republic

Les actifs financiers négociables

Pour connaître la liste précise des actifs disponibles, vous pouvez télécharger l’application de Trade Republic et la consulter sans créer de compte. 

Le nombre d’actifs négociables est largement suffisant pour diversifier votre portefeuille.

• Les actions sont classées par secteur (santé, technologie, luxe…), par pays (États-Unis, Chine, Australie, etc.)  ou par indice (CAC 40, S&P500, Nasdaq, Nikkei).
• La catégorie ETF comprend les fonds indiciels les plus courants, mais aussi des EFT sectoriels, des ETF obligataires ou encore des ETF or.
• Bitcoin, Ethereum ou Solana font partie des cryptomonnaies proposées par Trade Republic.
• Les obligations d’État et d’entreprises sont émises en majorité par des entreprises ou des pays européens.
• Les produits dérivés ont pour sous-jacents des indices, des actions, des matières premières, des devises ou des cryptomonnaies. Ces instruments financiers sont à manier avec prudence, car ils sont plus complexes que d’autres classes d’actifs.

Le PEA de Trade Republic

Trade Republic commercialise un plan d’épargne en actions sans frais. En réalité, les frais de courtage s’élèvent à 1€ par transaction, mais, en mettant en place des plans d’épargne, vous pouvez investir sans commission.

Les plans d’épargne correspondent à des achats d’actions ou d’ETF réalisés dans le cadre d’investissements automatiques récurrents.

Le reste du fonctionnement du PEA de Trade Republic est conforme à la réglementation en vigueur. Vous pouvez ouvrir un PEA, à condition d’être domicilié fiscalement en France, ou transférer un PEA existant.

D’autres banques et courtiers en ligne proposent l’ouverture d’un PEA. Retrouvez une sélection des meilleurs PEA du marché.

L’investissement fractionné

Vous n’avez pas les moyens d’acheter une action Hermès ? Avec l’investissement fractionné, c’est désormais possible. Trade Republic vous propose d’acheter ou de vendre des actifs à partir de 1€. 

Cette option permet d’avoir accès à n’importe quelle valeur. Plutôt que de sélectionner le nombre de parts à négocier, vous entrez un montant en euro et Trade Republic se charge de vous attribuer le nombre de fractions de titre correspondant.

L’investissement programmé

Autre spécificité de l’offre de courtage de Trade Republic, les plans d’investissement automatique, appelés « plans d’épargne », consistent à programmer vos achats d’actions ou d’ETF. 

Vous sélectionnez l’actif à négocier, le montant et la fréquence. Une fois validé, le plan s’exécute automatiquement. Par exemple, chaque mois, Trade Republic se charge d’investir, pour vous, 20€ dans l’ETF monde de votre choix.

Cette option convient particulièrement aux investisseurs passifs, adeptes de la stratégie Dollar Cost Averaging (DCA), qui manquent de temps et privilégient un horizon de placement à long terme.  

Les tarifs de Trade Republic

Trade Republic possède une grille tarifaire très attractive, avec des frais de transactions fixes de 1€, quel que soit le montant investi, et la gratuité pour les plans d’épargne.

Voici un tableau récapitulatif des principaux frais.

Bon à savoir

D’autres banques ou courtiers en ligne proposent d’investir sans commission en action et en ETF, à l’image de XTB. Ce dernier possède une plateforme beaucoup plus développée, mais applique des frais de conversion plus élevés ainsi que des frais d’inactivité dans certaines conditions.

Une gestion optimisée de votre argent

Trade Republic prévoit plusieurs dispositifs pour valoriser vos liquidités.

Rémunération du cash

Les fonds de votre compte courant sont rémunérés à hauteur de 2%. Il s’agit là d’un taux d’intérêt annuel brut appliqué sur le solde de votre compte, sans plafond, et versé mensuellement. 

Carte bancaire et Saveback

Trade Republic délivre sur demande une carte de débit Visa, virtuelle ou physique. À chaque dépense effectuée avec cette carte, vous pouvez obtenir 1% de Saveback. 

Toutefois, cette offre est soumise à conditions : 

• le Saveback est limité à 1500€ de dépenses mensuelles, soit 15€ de gains au maximum ;
• et vous devez investir 50€ par mois dans des plans d’épargne.

Protection de votre argent

Trade Republic possède tous les gages de fiabilité : 

• banque agréée par la BCE ;
• supervisée par la BaFin, l’Autorité fédérale de surveillance financière allemande ;
• dont la succursale française est supervisée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution et l’Autorité des marchés financiers.

À ce titre, votre argent est protégé à hauteur de 100 000€ par le dispositif de la garantie des dépôts.

L’application web ou mobile de Trade Republic

C’est vraiment le point faible de la marque. Contrairement à ses concurrents qui ont développé des versions logicielles de leur plateforme, Trade Republic se limite à une application mobile ou web réduite à l’essentiel : sélection de titres et ordre de bourse. 

Le sélecteur de titres

La fonction recherche se veut très intuitive. Les différents actifs sont classés par pays, indice ou secteur, ce qui facilite grandement la sélection.

Puis, pour chaque valeur, vous disposez d’un graphique du cours et d’un ensemble de données : brève présentation de l’entreprise, ratios, rendement, calendrier financier ou consensus des analystes.

Toutefois, le graphique n’est absolument pas exploitable comme il peut l’être avec l’application mobile de ProRealTime, par exemple. C’est plus un élément d’animation. 

Les ordres de bourse

Pour acheter un actif, rien de plus simple, vous cliquez sur le bouton « acheter », en bas, à droite de votre écran. Trade Republic soigne l’expérience utilisateur en la rendant ludique. Attention tout de même, vous engagez votre argent sur les marchés financiers en quelques clics.

Par défaut, l’ordre de bourse est paramétré au prix du marché, mais vous pouvez opter pour :

• un ordre à cours limité ; 
• ou un ordre stop.

Ouvrir un compte Trade Republic

Trade Republic ne propose pas de compte de démo ou de simulateur bourse, vous devez ouvrir un compte en réel. Cette étape, très rapide, nécessite : 

• d’avoir un numéro de mobile européen ;
• d’être âgé de plus de 18 ans ;
• de disposer de justificatifs d’identité et de domicile ;
• d’être titulaire d’un compte bancaire à votre nom.

Puis, vous pouvez alimenter votre compte par carte, virement ou portefeuille électronique (Apple Pay ou Google Pay).

Trade Republic : Ce qu’il faut retenir !

Trade Republic s’impose comme une solution simple, économique et accessible pour débuter en Bourse, notamment grâce à :

• son application intuitive, pensée pour les novices ;
• une politique tarifaire claire et réduite au minimum ;
• des options (plans d’épargne et négociation fractionnée) qui favorisent l’investissement passif à long terme ; 
• une offre bancaire complète avec un compte courant rémunéré, un IBAN français, une carte bancaire éligible au Saveback et un PEA.

Cependant, quelques limites subsistent. Le service client est critiqué et l’application bourse reste peu adaptée à l’investissement actif.

Attention

Un accès facilité aux marchés financiers peut inciter à investir rapidement et sans réelle préparation. Il est essentiel de bien comprendre les risques liés à la Bourse (volatilité, perte en capital…) avant de se lancer.