Comment investir en Bourse ? Le Guide 2025 spécial débutant
Vous avez entendu parler de l’investissement en bourse et vous vous demandez par où commencer. Rassurez-vous : vous n’êtes pas le seul ! Dans ce guide spécialement dédié aux débutants, nous allons vous guider à travers les étapes essentielles d’un investissement rentable.
L’essentiel
Commencer avec un simulateur Bourse
Définir une stratégie d’investissement
Ouvrir un compte-titres et/ou un PEA
Sélectionner le meilleur intermédiaire financier
Choisir des actifs rentables
Passer des ordres de bourse
Gérer un portefeuille d’investissement
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Étape 1 : Commencez avec un simulateur Bourse
Inutile de vous précipiter ! L’investissement boursier est risqué, il exige des connaissances financières et un support de placement adapté. En revanche, le temps de tout mettre en place, vous pouvez créer un portefeuille virtuel et commencer à vous familiariser avec les marchés financiers.
Nous recommandons le simulateur bourse de ProRealTime. Pourquoi ? Pour plusieurs raisons :
- il est gratuit et sans engagement ;
- vous disposez d’un compte de démo pour une durée illimitée ;
- l’ouverture du compte s’effectue sur la base d’un nom et d’un e-mail, rien de plus ;
- vous pouvez suivre les cours d’une large gamme d’actifs (actions, ETF, indices, cryptomonnaies, futures, etc.) ;
- vous vous formez à votre rythme à l’analyse graphique et aux indicateurs techniques.
Le simulateur Bourse ne sert pas uniquement à la formation. Tout au long de votre parcours, il peut vous aider à tester des hypothèses avant de les exécuter avec votre compte-titres ou votre PEA.
Consultez notre guide pour ouvrir un compte de démo avec ProRealTime.
Étape 2 : Définissez votre stratégie d’investissement en Bourse
L’idée ici, c’est d’apprendre à vous connaître et d’avoir un plan bien précis. Avant de vous lancer dans l’aventure boursière, il est essentiel de comprendre pourquoi vous investissez, sur quelle durée et à quel prix.
| Objectifs de placement | Plusieurs motifs : compléter vos revenus ; préparer votre retraite ; acheter un bien immobilier ; financer les études des enfants ; voyager… |
| Horizon d’investissement | Court, moyen ou long terme |
| Profil de risque | Prudent, équilibré ou dynamique |
| Montant de l’investissement | Une somme que vous êtes prêt à perdre. Il est essentiel de conserver une épargne de précaution et de ne pas engager les montants nécessaires aux dépenses quotidiennes de votre foyer. |
| Disponibilité | Temps que vous pouvez consacrer à la Bourse |
| Niveau de connaissances financières | Faible, moyen ou élevé |
Cette introspection est indispensable, car elle vous aide à déterminer votre stratégie, c’est-à-dire :
- les classes d’actifs plus ou moins risquées sur lesquelles vous souhaitez miser ;
- votre style d’investissement, actif ou passif ;
- votre besoin de formation ou d’accompagnement.
Par exemple, si vous envisagez un placement à long terme, que vous pouvez absorber des pertes en capital, que vous avez du temps pour investir et vous former, vous pouvez :
- vous essayer au stock picking ;
- acheter vos premières actions par l’intermédiaire d’un courtier en ligne ;
- élaborer votre propre plan d’investissement, c’est-à-dire, déterminer quand acheter ou vendre et sous quelles conditions.
Étape 3 : Optez pour le support de placement optimal
Compte-titres ou PEA, ces deux supports vous permettent d’investir en Bourse et de maîtriser votre portefeuille. Si le premier s’avère plus flexible, le plan d’épargne en actions vous octroie un avantage fiscal sous certaines conditions.
Compte-titres : un outil flexible pour investir en bourse
Le compte-titres se présente comme un compte spécifiquement conçu pour les transactions boursières. Il n’impose aucune restriction quant à la sélection des titres (y compris les titres étrangers), aux volumes échangés (aucun plafond) ou à la fréquence des transactions, offrant ainsi une liberté totale de gestion de portefeuille.
En revanche, d’un point de vue fiscal, le compte-titres ne possède pas les mêmes avantages que d’autres enveloppes, comme le PEA ou l’assurance-vie. Les plus-values et les dividendes générés sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut impacter la rentabilité nette des investissements.
Plan d’Épargne en Actions (PEA) : une enveloppe fiscale
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est conçu pour encourager l’investissement dans les entreprises européennes. Avec un plafond de versement fixé à 150 000 euros par personne, le PEA offre un environnement propice pour accroître son patrimoine en se concentrant sur le marché européen.
Les gains réalisés sur le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, mais les prélèvements sociaux demeurent applicables.
La principale limitation du PEA réside dans le choix des investissements, restreint aux actions européennes et aux OPCVM éligibles.
En outre, le PEA exige une durée minimale de détention de cinq ans pour bénéficier de l’avantage fiscal. Un retrait avant cette période entraîne sa clôture.
| PEA | Compte-Titres | |
|---|---|---|
| Conditions d’ouverture | Domicile fiscal en FranceUn PEA par personne | Ouverts à tous |
| Fiscalité | Exonération d’impôts après 5 ans, hors prélèvements sociaux | Imposition des gains à la flat tax de 30% |
| Plafond | 150 000 € | Aucun plafond |
| Actifs | Actions européennes, certains OPCVM | Large éventail d’actions, d’obligations, d’OPCVM, etc. |
| Disponibilité des fonds | Après 5 ans | À tout moment |
| Frais | Plafonnés | Non plafonnés |
Découvrez les sélections Finclub des meilleurs comptes-titres et des meilleurs PEA.
Étape 4 : Sélectionnez votre intermédiaire financier avec soin
Banques ou courtiers, le choix dépend souvent du niveau d’accompagnement dont vous avez besoin ou des tarifs appliqués. D’autres critères entrent en jeu, comme la gamme d’instruments financiers négociables ou la qualité des plateformes Bourse proposées.
Voici une sélection de trois sites d’investissement bousier, n’hésitez pas à les comparer en fonction des caractéristiques que vous jugez indispensables.
Retrouvez la liste complète dans notre article : Les meilleurs sites d’investissement boursier .
Étape 5 : Investissez dans des actifs financiers rentables
Cette étape consiste à sélectionner les instruments financiers dans lesquels vous souhaitez investir. Voici une liste non exhaustive des actifs à négocier.
| Actif | Définition |
|---|---|
| Actions | Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise. Leur rendement provient de deux sources : les dividendes versés par l’entreprise et l’appréciation du prix des actions sur le marché boursier. |
| ETF | Les Exchange Traded Funds (ETF) sont des fonds indiciels cotés, qui visent à répliquer les performances des indices boursiers . |
| Obligations | Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des gouvernements pour lever des fonds. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur en échange d’intérêts réguliers et du remboursement du capital à l’échéance. |
| Fonds d’investissement | Les fonds d’investissement, aussi appelés Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM), sont des portefeuilles de titres gérés par des professionnels. |
| Devises | Le marché des devises, ou Forex, permet aux investisseurs de spéculer sur les mouvements de prix des devises. |
| Matières premières | Les matières premières comprennent des actifs tels que l’or, le pétrole, le gaz naturel, les produits agricoles, etc. |
| Cryptomonnaies | Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin et l’Ethereum, sont des monnaies numériques qui utilisent la technologie de la blockchain. |
| Produits dérivés | Les produits dérivés sont des contrats financiers dont la valeur dépend de celle d’un autre actif, appelé sous-jacent. Ils peuvent être utilisés pour spéculer sur les mouvements de prix futurs ou pour se protéger contre le risque de mouvements de prix défavorables. |
Chaque classe d’actif ne possède pas le même niveau de risque ou de rendement. Il est conseillé de bien vous familiariser avec les instruments financiers que vous sélectionnez avant d’investir.
Découvrez, dans le tableau suivant, une série d’articles consacrés aux sélections d’actions et d’ETF.
Étape 6 : Passez à l’action
À ce stade, l’investissement boursier devient une réalité : vous ouvrez un compte, déposez vos fonds et passez votre premier ordre d’achat.
1. Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA peut être complètement dématérialisée, autrement dit, vous pouvez effectuer cette opération de chez vous, depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
Les procédures de souscription sont assez similaires d’un intermédiaire à l’autre et nécessitent de fournir des informations personnelles telles que :
- vos coordonnées (nom, adresse postale, email et téléphone) ;
- votre statut de résident fiscal ;
- votre situation professionnelle et patrimoniale ;
- vos connaissances financières ;
- vos habitudes d’investissement.
2. Déposer des fonds
Votre établissement financier fixe à la fois le montant du dépôt minimal et les modalités de transfert de fonds. De votre côté, vous devez déterminer combien vous comptez investir.
Le virement bancaire reste la méthode la plus répandue pour réaliser un versement. Le plus simple est d’ordonner la transaction depuis un compte bancaire à votre nom, cela vous évitera quelques mesures de vérification supplémentaires.
Certains courtiers vous autorisent à alimenter votre compte par carte bancaire ou portefeuille électronique de type PayPal. Attention toutefois aux éventuelles commissions applicables.
3. Placer un premier ordre d’achat
Une fois connecté à votre compte d’investissement ou votre logiciel de bourse, vous sélectionnez l’actif ciblé et sa place de cotation, puis vous cliquez sur le bouton « Achat ».
Ensuite, vous pouvez affiner votre ordre de bourse en paramétrant :
- la quantité de titres à négocier ;
- le type d’ordre souhaité (au marché, limité, à seuil de déclenchement, etc.) ;
- la durée de validité de l’ordre ;
- un objectif de profit ou un stop de protection, le cas échéant.
Étape 7 : Gérez votre portefeuille d’investissement
Investir en Bourse exige une préparation méticuleuse, puis un suivi régulier de votre portefeuille d’investissement. Que vous privilégiiez une approche active ou passive, il existe quelques principes simples à respecter pour éviter que votre expérience boursière ne tourne au cauchemar.
| 1 | Organisation | L’idéal serait d’adopter une méthode quasi scientifique. Vous testez des hypothèses et élaborez votre plan d’investissement. Vous le mettez à exécution, vous notez et évaluez vos résultats, et réajustez votre stratégie si nécessaire. |
| 2 | Information | Actualités, informations financières, livres bourse… Il est important d’entretenir vos connaissances et de suivre fidèlement les annonces des entreprises dans lesquelles vous investissez. |
| 3 | Diversification | La diversification permet de réduire le risque, à condition d’investir dans des actifs non corrélés, c’est-à-dire qui réagissent différemment à la conjoncture économique ou politique. Vous pouvez opter, par exemple, pour plusieurs classes d’actif ou des actions de secteurs variés. |
| 4 | Rééquilibrage | Avec le temps, les pertes et les gains enregistrés peuvent déséquilibrer la répartition de votre portefeuille. C’est alors le moment de réviser vos positions pour rétablir l’équilibre. |
| 5 | Rigueur | Instant de panique ou d’euphorie des marchés, gardez votre calme et conformez-vous à votre plan. |
Investir en Bourse peut être un puissant levier de croissance pour votre patrimoine. Mais, restez vigilant : chaque opportunité s’accompagne de risques. Les marchés sont volatils, les pertes en capital sont possibles, et même les meilleures stratégies peuvent être mises à l’épreuve. Restez informé, diversifiez vos placements et n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Rédacteur-en-chef de Newtrading.fr, Maxime est diplômé du Master Grande École de SKEMA Business School et d’un Master en Analyse financière internationale de la Faculté de finance, banque et comptabilité de Lille.
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Tout investissement comporte des risques de perte en capital
