Comment investir dans le S&P 500 ? Guide de l’investisseur
Le S&P 500 est l’un des indices phares des marchés américains, qui regroupe les 500 plus grosses capitalisations boursières des États-Unis. L’indice ne s’achète pas en tant que tel. Pour profiter de son potentiel de diversification et de ses performances, vous pouvez soit investir dans chacune des 500 actions qui le composent 😅, soit opter pour un instrument financier lié à l’indice.
Contrats à terme ou CFD, ces produits sont complexes et vous exposent à des risques de perte de capital élevés, surtout si vous ne maîtrisez pas les rouages des marchés financiers.
Les fonds, et en particulier, les Exchange-traded funds (ETF) ou trackers, sans être dénués de risques, sont plus simples à comprendre. Dans cet article, découvrez les étapes à suivre pour investir dans un ETF S&P 500.
L’essentiel
Les ETF S&P 500 sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui répliquent la performance de l’indice, offrant une diversification instantanée avec des frais réduits et une gestion simplifiée.
Pour investir dans le S&P 500, il faut choisir le bon support de placement (compte-titres ou PEA), une plateforme d’investissement fiable et un ETF adapté.
L’achat d’ETF doit s’inscrire dans une stratégie d’investissement réfléchie, en gardant à l’esprit les risques inhérents aux marchés financiers.
Les informations fournies sont uniquement à but éducatif. Finclub ne propose pas de conseil en investissement ni de services de courtage. Nous ne recommandons pas d’acheter ni de vendre un actif ou produit d’investissement particulier.
Investir dans le S&P 500 via un ETF
ETF S&P500 : lequel acheter ?
Le S&P 500 étant un indice phare du marché boursier américain, il existe de nombreux fonds indiciels qui cherchent à suivre ses performances. Toutefois, tous ne sont pas éligibles à la négociation en Europe, comme l’ETF SPY, le premier ETF coté de l’histoire.
Nous avons réalisé une sélection non exhaustive de quatre ETF S&P 500. Nous avons volontairement laissé de côté ceux avec effet de levier ou couverture de change.
| Caractéristiques | iShares Core S&P 500 | Vanguard S&P 500 | SPDR S&P 500 | BNP Paribas Easy S&P 500 |
|---|---|---|---|---|
| Code ISIN | IE00B5BMR087 | IE00B3XXRP09 | IE00B6YX5C33 | FR0011550185 |
| Mnémonique | CSPX | VUSA | SPY5 | ESE |
| Gestionnaire | BlackRock | Vanguard | State Street Global Advisors Europe Limited | BNP PARIBAS Asset Management Europe |
| Date de lancement | 18/05/2010 | 23/05/2012 | 19/03/2012 | 16/09/2013 |
| Encours sous gestion | 117 Md$ | 66Md$ | 24Md$ | 7,69Md€ |
| Frais | 0,07% | 0,07% | 0,03% | 0,13% |
| Méthode de réplication | Physique | Physique | Physique | Synthétique |
| Dividendes | Capitalisation | Distribution | Distribution | Capitalisation |
| Performances cumulées 1 an | 26,04% | 26,04% | 26,07% | 26,38% |
| Performances cumulées 5 ans | 99,69% | 99,72% | 99,51% | 99,80% |
| Éligibilité au PEA | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
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Tout investissement comporte des risques de perte en capital
S&P 500 : Pourquoi opter pour un ETF ?
Investir dans le S&P 500 via un ETF représente une solution de facilité. Un ETF est un fonds indiciel coté en Bourse qui reproduit les performances de l’indice qu’il suit. Dans le cas du S&P 500, le fonds possède directement ou indirectement les 500 actions dans des proportions équivalentes à celles de l’indice.
En achetant une part d’ETF, vous investissez ainsi dans la totalité des titres du S&P 500. Vous n’avez pas à vous soucier de la réallocation de votre portefeuille, c’est aux gestionnaires des fonds de s’en charger pour répliquer au plus près les fluctuations du cours de l’indice.
Les ETF possèdent d’autres avantages.
- Les frais sont relativement bas, d’autant que certains courtiers proposent d’investir sans commissions dans certains ETF ;
- Ils nécessitent un niveau de connaissances financières moindre par rapport aux produits dérivés.
- Ils sont adaptés à un style d’investissement passif et à une détention à moyen ou long terme.
- Ils bénéficient d’un bon niveau de liquidité. Certains ETF affichent d’importants volumes d’échange, vous pourrez donc acheter et vendre vos trackers facilement.
Attention tout de même, l’investissement en ETF comporte des risques de perte de capital, comme n’importe quel autre actif coté en Bourse.
Investir dans le S&P 500 en pratique
Le choix de l’ETF n’est pas la seule décision à prendre pour investir dans le S&P 500. Avant d’en arriver là, vous devez ouvrir un support de placement qui vous permet d’acheter des fonds indiciels auprès d’un intermédiaire financier fiable et efficace.
1. Choisir entre un compte-titres ou un PEA
Pour acheter un ETF S&P 500, vous pouvez ouvrir :
- un compte d’investissement ou un compte-titres (CTO) ;
- un plan d’épargne en actions (PEA).
En pratique, le compte-titres offre plus de flexibilité que le PEA. Vous pouvez ainsi ouvrir plusieurs CTO, mais un seul PEA par personne. Vous avez également accès à davantage de valeurs, comme des actions américaines ou des obligations, utiles pour diversifier votre portefeuille.
Le PEA se limite aux actions de l’Espace économique européen (EEE) ou aux parts de placements collectifs majoritairement investis dans l’EEE. Alors, comment pouvez-vous investir dans le S&P 500 avec un PEA ? Comme d’autres ETF éligibles, certains trackers utilisent la méthode de la réplication synthétique ou indirecte pour satisfaire aux règles du PEA.
Le gestionnaire du fonds constitue un panier de titres de substitution (admis dans un PEA) et conclut un swap avec un autre établissement financier pour s’assurer d’égaler la performance de l’indice ciblé.
Ce procédé est plus complexe et ces ETF ont des frais généralement plus élevés, mais il permet de bénéficier de l’exonération d’impôt sur les plus-values, octroyée après 5 ans de détention d’un PEA.
Enfin, en fonction de votre support de placement (compte-titres ou PEA), votre sélection d’ETF S&P 500 sera plus ou moins restreinte.
| Compte-titres | PEA | |
|---|---|---|
| Nombre d’ETF S&P 500 disponibles en Europe | > à 20 | 6 |
| Méthode de réplication | Physique ou synthétique | Synthétique |
| Frais | < à 0,10% | > à 0,10% |
Retrouvez d’autres ETF S&P 500 éligibles au PEA.
2. Sélectionner une plateforme d’investissement
Une fois le support de placement clairement déterminé, vous devez choisir auprès de quel intermédiaire financier vous souhaitez ouvrir votre compte.
N’hésitez pas à comparer les offres et à vous attarder sur certaines caractéristiques telles que :
- la fiabilité du courtier ;
- la qualité de sa plateforme et de son application Bourse ;
- le nombre d’actifs proposés ;
- les tarifs ;
- la réactivité de son service client.
Pour investir dans un ETF S&P 500, vous avez différentes options, voici quelques exemples :
3. Utiliser un scanner de marché pour trouver le meilleur ETF S&P 500
Toute plateforme d’investissement digne de ce nom comporte un scanner de marché performant. Cet outil vous permet de sélectionner les meilleures valeurs dans lesquelles investir selon vos critères.
Pour choisir le meilleur ETF S&P 500, soyez attentif notamment :
- au niveau d’encours sous gestion ;
- à la date de lancement ;
- à la méthode (physique ou synthétique) et à la qualité de réplication ;
- au traitement des dividendes (capitalisation ou distribution) ;
- aux frais.
Vous pouvez aussi opter pour un ETF à effet de levier ou avec couverture de change, à condition de bien vous informer sur le fonctionnement et les risques spécifiques de ces produits.
4. Passer un ordre d’achat et gérer son portefeuille
Si vous savez dans quel ETF S&P 500 investir, il ne vous reste plus qu’à passer votre ordre d’achat. Se posent alors les fameuses questions : combien investir et quand acheter ?
Selon la règle de base de l’investissement, n’investissez que l’argent que vous êtes prêt à perdre. Les ETF demeurent des produits risqués.
Et pour ce qui est du meilleur moment pour entrer sur les marchés financiers : ça dépend 😁. Certains préfèrent investir tout d’un coup (Lump Sum), d’autres étaler une somme fixe chaque mois (Dollar Cost Average ou DCA). D’autres encore décident d’attendre une correction du marché pour se lancer.
Les ETF sont conçus pour une détention à long terme dans un esprit « Buy and hold » (acheter et conserver), mais rien ne vous empêche d’être actif dans la gestion de vos placements et de :
- diversifier avec d’autres catégories d’instruments financiers ou d’autres ETF (CAC 40, crypto, obligataire, world, or, etc.) ;
- rééquilibrer votre portefeuille pour éviter qu’une valeur ne devienne trop prépondérante.
Bon à savoir
Les ETF Nasdaq, S&P 500 ou World vous exposent majoritairement aux marchés américains et aux plus importantes capitalisations boursières, comme Amazon ou Tesla. Votre diversification n’est alors pas optimale.
Faut-il investir dans le S&P 500 ? Avantages et risques
En guise de conclusion, retrouvez dans ce tableau la liste des avantages et des risques à prendre en compte avant d’investir dans l’indice S&P 500, quel que soit l’actif concerné.
| ✅ | ⚠️ |
|---|---|
| Diversification automatique grâce à son panier de 500 entreprises de différents secteurs | Volatilité des marchés : tout investissement boursier s’accompagne de risque de perte de capital |
| Performances historiques* | Rendements non garantis |
| Exposition aux leaders du marché (Nvidia, Apple, Microsoft, etc.) | Concentration géographique sur les États-Unis et prépondérance du secteur technologique |
*Évolution du cours du S&P 500 sur 10 ans :
Lead Copywriter chez Syntax Finance, Audrey possède un diplôme d’études comptables et financières (DECF) et une expérience professionnelle de plus de 15 ans dans les secteurs bancaire et comptable.
